什么是“公转商”贷款？如何申请如何贴息详情解读

来源:闽南网综合 2014-03-18 16:15 http://www.mnw.cn/ 海峡都市报电子版

　　什么是“公转商”贷款？“公转商”贷款本质上属于商业贷款，在房屋抵押登记收件当日即可放款，无需轮候，因此在放款时间上比公积金贷款优势明显。“公转商”贷款不增加贷款职工还款压力，职工在还贷期间，因商业性住房贷款利率高于公积金贷款利率而产生的利息差额，由公积金中心按月给予贴息。

如何申请如何贴息详情解读

1申请条件

须满足两种贷款的条件

　　申请“公转商”贷款，须同时符合个人住房公积金贷款和商业性住房按揭贷款条件。

　　其中，申请“公转商”贷款和申请公积金贷款的资格、最高贷款额度和期限的计算方式完全相同，办理的手续、材料和程序也基本相同。职工只需向已经开办“公转商”贷款业务的银行提交申请，即可办理。

　　“公转商”贷款虽是特殊时期采取的一项便民举措，但此项业务并不强制执行。同时符合公积金贷款和商业性住房按揭贷款条件的贷款职工，可根据自身的实际情况自主选择公积金贷款轮候或是申请“公转商”贷款。

2如何贴息

按“先付后贴”原则发放

　　“公转商”贷款不增加贷款职工还款压力。职工在偿还“公转商”贷款期间，因商业性住房贷款利率高于公积金贷款利率而产生的利息差额，由公积金中心按月给予贴息。

　　以一笔贷款金额为40万元、贷款期限为20年、还款方式为等额本金的首套住房贷款为例，若使用公积金贷款，首月还款利息金额为1500元；而若使用“公转商”贷款，首月还款利息金额2183.32元。

　　其中，公积金中心将在借款人还款次月为其支付利息补贴683.32元，将贴息款项转入借款人还款账户，实际借款人当月应还利息金额仍为1500元，与公积金贷款享受同等的低息贷款优惠。

　　厦门市住房公积金管理中心表示，考虑到“公转商”贷款职工提前还款、逾期等情况不可预知，为确保贴息金额的准确，公积金中心按“先付后贴”的原则向贷款职工发放贴息资金。借款人必须在“公转商”贷款放款后次月按商业性住房按揭贷款的利率归还贷款本息。此外，因借款人未履行还款义务造成的罚息和复利，公积金中心不予以贴息。

放款时间

　　比公积金贷款优势明显

　　记者了解到，与普通商业贷款相比，公积金贷款在审批和放款时多两个环节：一是公积金贷款提交公积金中心审批的环节，耗时4个工作日，商业贷款则没有这个环节；二是公积金贷款须在房屋抵押登记手续全部办完才能放款，而商业贷款在抵押登记收件当日即可放款，这个环节二手房公积金贷款多耗时10个工作日，新建商品房公积金贷款多耗时5个工作日。

　　也就是说，一般情况下，公积金贷款比商业贷款的放款时间最少要晚9个工作日。

　　而“公转商”贷款，由于本质上属于商业贷款，在房屋抵押登记收件当日即可放款，因此，“公转商”贷款只比普通商业贷款的放款时间晚4个工作日（提交公积金中心审批的时限），比公积金贷款的放款时间至少提前5个工作日。如果加上目前公积金贷款的轮候时间，“公转商”贷款在放款时间上优势更加明显。

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