中行爆诈骗大案 支行员工勾结企业卷走巨款490万
中行该不该承担赔偿责任?
北京时间记者在调查中发现，此案争议焦点在于保证金操作“难说清”。
在对杨波进行的刑事调查中，杨波承认，对于保证金账户存入基本账户还是存入保证金账户，银行工作人员有两个说法，一种是先存入基本账户，再划扣到保证金账户，另一种是直接存入保证金账户。因此，他才将100元汇入保证金账户，想在开票前试试。
而诈骗案件的“牵线人”黎某等员工对保证金操作一知半解，却直接面向被骗公司大胆担保，也显示出了中行在业务专业上的混乱，以及员工合规经营的重大问题。
(中行员工黎某在杨波刑事案件卷宗的证言)
北京时间记者查阅中行承兑汇票业务管理办法了解到，在保证金缴存时，要从公司在其行开立的基本账户或一般账户转入，不得接受现金或汇款形式转入。
(《中国银行承兑汇票承兑业务管理办法及操作规程》李明提供)
根据中行惠州分行公司业务部廖某称，保证金是不能直接存在保证金账户上的，如未开承兑汇票业务保证金却有余额，需要客户写申请书，说明原因并写明要将这些余额转至其他结算账户。
人行惠州分行则认定，涉案保证金账户不属于人民币银行结算账户管理范筹，无需经当地人民银行核准和备案，保证金账户的资金划转、使用在不违反国家法律、法规的前提下，由银行和单位协商，按协议办理。
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