玖富CEO孙雷：网贷企业或将 “持牌上岗”

­　　近期有关网贷备案延期话题备受关注。虽然官方没有明确消息，不过在不少业内人士看来，网贷备案延期这一说法或将是大概率事件。

­　　玖富CEO孙雷接受专访时表示，延期只会让备案更加严格，甚至会为网贷企业设立准入门槛，比如牌照，持牌上岗。对于企业来说，不管备案未来出现什么新细则，合规性是必须要做的，千万不要认为延期可以松口气。监管最终目的是保护消费者和公众利益，这是与公司自身的发展理念一致的。

­　　问：如何看待近期监管下发的紧急通知，要求各地暂停发放网贷备案的要求细则，等待进一步通知？备案延期作为大概率事件，将会对玖富集团带来怎样影响？

­　　孙雷：在去年下半年到今年上半年，玖富最重要的任务就是为备案验收准备，一条条对应，做好充分的准备。在新规没有出现之前，我们仍然会按着这个节奏走，所以延期对玖富业务的影响其实是有限。

­　　我认为，以后的网贷企业有可能是要持牌上岗。一旦从备案转向持牌，监管会更加严格，门槛会更高，例如在信息披露、法人结构等方面都会有严格要求，这个时候比拼的就是企业的综合实力。

­　　以前很多互联网金融公司在疯狂发展的时候，靠的是广告品牌、流量，今后发展靠的是综合实力、运营能力等，而不是靠某个点。即便有公司的某一点非常突出，但如果综合实力不强，可能还是跑不长远。因为在互联网金融将来就是个长跑，而不是一个短跑。

­　　问：在后监管时代，玖富集团是如何在合规、风控、业务模式等基础环节上是如何严格把关的？

­　　孙雷：很早之前玖富成立一个内部的合规部，合规部要跟监管行业协会做大量地沟通，包括像行业协会的信息披露，借贷合同、电子合同如何保存，如何认证等一系列细节的问题。玖富内部建立了一支大概20多人的法务合规团队，专门做内部合规检查。另外，我们与行业协会保持紧密沟通，参与很多规则制定，有利于自身的合规内容检查。

­　　玖富做了很多技术上的创新，专门有几十人的AI人工智能团队，在合规上发挥了很大的作用。毕竟我们人员对合同进行审核时，很容易遗漏，而在人工智能上我们做了很多的关键词、关键字，通过机器的方式进行检索，失误率大大降低。

­　　同时，我们还引入外部机构对合规进行检查，比如律所、会计事务所等第三方专业机构，来做交叉检验，与行业协会和相应监管单位进行沟通，确定自己理解的合规是否与监管法规吻合。合规不是单纯一个纬度，是很复杂立体化的工作，而且也具有持久性。

­　　问：玖富集团如何切实保障用户的权益，在加强对用户保护和服务上有哪些新探索？

­　　孙雷：第一就是在选择客户上做一些保护。比如大额与小额对客户保护程度是不一样的。比如大额，多个客户资金集中在一个项目上，风险是集中的，如果出现问题，就会造成客户全盘损失。所以还是采用这种小额分散模式，更加安全。

­　　第二，用户作为出借方，他的权益怎么保护？很重要的是对借款人的反欺诈。如果借款人有欺诈现象，会影响到投资人的权益，因此要进行反欺诈训练，要接入到行业共享的数据名单里，筛选掉恶性欺诈的借款人。

­　　第三，对用户风险的揭示和评估。平台不同标的是有风险的，但不同人的忍受程度也不一样。如果我们把一个高风险的产品卖给低承受能力的客户，那就是没有保护好客户。我们所有的客户要做风险评估，进行风险分级，有些产品对于某些客户是不能买的，有的客户也会限额，想多买都不可以，这就是对用户的保护。

­　　第四，引入保险公司对用户进行保护。两年前玖富引入了太平洋保险，后来引入了中国人民保险。假如标的借款人发生违约，保险公司会先行赔付，然后保险公司和我们再去找违约人协商，从根本上保护消费者权益。

­　　问：面对行业内屡见不鲜的客户投诉问题，更是不容小觑，玖富集团如何加以应对处理，是否有完善的保障体系，如何做到为投资人权益护航？

­　　孙雷：投诉是一个不容小觑的问题，我们在官网上会公布投诉方式，包括我们的投诉受理电话，以及行业协会的投诉渠道。

­　　很多客户因为找不到咨询渠道而投诉，可通过服务器扩容，提高线路接通率。还有针对催收的投诉，我们用了AI云催收系统，用关键词检索的方式规范催收。催收员只要讲到一些负面的关键词、敏感词时，系统立刻报警，平台就会对不当催收进行处理。经测算，我们引进人工智能后，投诉下降了约80%。

­　　另外，我们也呼吁投资人、行业监管单位理性看待、甄别看待投诉。不能因为一有投诉就将责任强加到平台，结果导致一些借款人违约率增高。特别是对于恶意投诉的群体，他们仰仗所谓的投诉，进行恶意违约，给投资人造成损失。

­　　问：伴随行业的快速发展，不少网贷平台开始将目光投向“小额”“分散”“智能投顾”等转型方向上。玖富集团如何看待平台转型，如何在赢得市场的同时引领行业探寻新发展、新方向？

­　　一方面我们继续深扎消费场景，包括租房、汽车、出行、旅游、三农等。我们已经与很多商户建立了合作。同时围绕这些商户，我们开展小额贷款服务。例如我们推出的万卡，把产品圈在一起，然后是跟银联合作。银联提供通道和资质，所有的场景都可以分期付款。

­　　另外在互联网理财端，我们要做的就要“拿牌”，我们去年拿到保理、融资租赁、融资担保，以及相应的基金销售牌照。这就是我们的创新，因为只有拿了牌照，才可以做新的业务。