让“流水”成为“信用资产”——兴业银行漳州分行依托资金流信用信息共享平台解中小微企业融资难题

来源:闽南网 2026-11-02 20:16 http://www.mnw.cn/

　　2026年10月25日，全国中小微企业资金流信用信息共享平台迎来上线两周年。平台运行以来，在提升中小微企业融资可获得性、推动普惠金融发展等方面发挥了重要作用。

　　在人民银行漳州市分行的指导下，兴业银行漳州分行深耕平台应用，以数字技术重构信用评估体系，精准刻画企业经营画像，为中小微企业提供定制化金融支持，让金融活水精准灌溉漳州的民营经济沃土。截至2026年9月末，该行通过资金流信息平台查询企业资金流18527笔，促成贷款落地3865笔，累计金额62.76亿元。

　　数据精准画像，实现续贷平滑过渡

　　以往，贷款到期续贷是不少实体企业的经营压力：一边要逐一前往多家开户行打印流水、线上导出对账材料，一边要筹措资金先还后贷，稍有不慎便会影响正常周转。而在资金流信息平台的支持下，企业无需往返多家银行网点、逐笔导出流水，经正式授权后，银行即可一键调取企业跨行账户的流水信息，续贷资料“一键可得”，还本压力也随之减轻。

　　福建某现代农业科技有限公司是一家主营农业技术研发、农产品生产加工的省级农业龙头企业。兴业银行漳州分行在常态化企业走访、精准对接服务过程中，了解到该企业原有贷款即将到期。兴业银行漳州分行主动推介资金流信息平台，详细阐释其作为中小微企业融资创新工具的实用性和便捷性，获得企业认可。依托资金流信息平台，在取得企业正式授权后，兴业银行漳州分行客户经理一键调取企业他行账户流水，自动生成标准化《资金流分析报告》，清晰呈现企业稳定的采购、回款情况。基于这份客观、完整的跨行资金数据，该行快速完成评审，顺利为企业办理2600万元无还本续贷，实现了信贷资金的平稳接续。

　　经营流水铸就“数字信用”名片

　　成立时间短、纳税记录有限、缺少足额抵押物，是初创小微企业融资的普遍痛点。资金流信息平台为这类企业开辟了新的授信研判路径，商业银行可通过资金流信用信息综合研判企业经营状况、信用状况、收支能力和履约情况等，缓解银企信息不对称问题，破解中小微企业无信贷记录或记录单薄难题、提高首贷率。

　　漳州市某新材料有限公司2024年8月成立，是一家从事塑料制品制造的初创小微企业。为抢抓市场机遇、扩大产能，企业计划新增生产线、扩充用工，亟需流动资金支持。兴业银行漳州分行客户经理主动向企业推介资金流信用信息平台，讲解平台授信模式与数据安全管理规则，打消企业顾虑。授信环节，该行依托平台多维数据，从交易对手分布、资金流转趋势、收支规模等维度解析企业销售情况，结合结算周期、淡旺季账户资金波动，精准测算真实资金需求，快速批复380万元授信额度，为企业扩产注入资金动能。企业负责人感慨：“实实在在的经营流水，就是我们最好的数字信用名片！”

　　两载耕耘，流水“成金”。两年来，兴业银行漳州分行将平台推广运用作为做好金融“五篇大文章”、“为民办实事”的重要抓手，一方面优化内部授信评审机制，推动资金流数据与征信、纳税信息融合应用，严守企业自主授权、数据安全合规底线；另一方面依托线下走访、线上服务渠道广泛开展政策宣讲，引导更多中小微企业知晓、用好这一数字信用工具。下一步，兴业银行漳州分行将扎实开展“为民办实事”行动，持续深化平台落地应用，推进“数据+信贷”深度融合，不断优化信贷流程与产品体系，把更多金融资源精准滴灌到实体经济，助力广大中小微企业稳经营、拓市场，为地方经济高质量发展注入源源不断的金融动能。