央视揭批P2P乱象 借贷宝成负面典型

　　看来，用来装点门面的牌匾背后另有故事。看出记者有顾虑，业务员又拿出了一份前段时间刚签定的合同，从合同上看，他们推销的理财产品是债权转让，就是客户拿钱，从华赢凯来手中购买债权，华赢凯来承诺返还本金并给予一定的收益。仔细查看这份合同，转让方华赢凯来公司负责人叫白丹青。合同的另一方债务方，也就是欠华赢凯来钱的那一方，显示是邢台县东旷公路公司。

　　记者查询河北工商系统官网，吃惊地发现，邢台县东旷公路公司实际控制人也叫白丹青。与转让方北京华赢凯来公司负责人同名，也就是说这份合同上的债务人、债权转让人很可能是同一人，这已经涉嫌了资金自融，也就是利用平台自己给自己的项目融资。由于自融极易演变成非法集资，今年8月24日颁发的网络借贷中介机构管理办法明确提出，平台不得“为自身或变相为自身融资”。

　　详细看这份合同，其中除了转让方、债务方，还有一个担保方，业务人员强调，为了保障客户收益，所有合同都由这家中字头企业——中国建设企业联合集团有限公司进行担保。

　　业务员对记者说，这家企业是北京的，和他们是一种合作关系。记者观察到，说这些话时，业务员显得并不自然，这背后难道还有什么故事吗？记者查询工商系统网站，发现承担担保的这家公司实际是：中国（香港）中国建设企业联合集团有限公司北京代表处，负责人依然是白丹青。根据相关规定：包括香港、澳门、台湾在内的境外企业驻中国境内代表机构不得从事营利性活动，也就是说，这家代表处根本没有担保资格。这份合同多处违规，转让方、债务方、担保方三方实际控制人还很有可能是同一人，蕴含着极大风险。

　　采访期间，记者还遇到投资者来北京华赢凯来追赔损失，投资者提供的相关资料显示，对所有到期投资，华赢凯来单方面强制顺延，也就是说，投资者的钱不能按期兑付。

　　除了绝对禁止自融，8月24日颁发的暂行办法对P2P的其它做法也划出了明确红线，但记者在调查中发现，目前依然有平台无视这些红线。在上海徐汇区的一家P2P公司——象山天申投资咨询有限公司上海分公司，业务人员向记者介绍，在这里投资，年化收益最高能达到15%，并且绝对保障收益。

　　根据暂行办法：P2P公司不得“直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息”。这家平台明显违规。不仅如此，客户投资后，这家公司在资金管理上也存在问题。公司业务员说，他们公司在银行开户，然后把客户投资的钱转到公司账户上去。

　　根据暂行办法：平台不得“直接或间接接受、归集出借人的资金”，也就是说，必须由银行存管，不允许平台接触客户资金，这也是一条必须遵守的红线，但这家公司依然是无视这条红线。同样根据暂行办法，P2P借贷必须通过互联网进行，然而记者试图登陆这家公司网站时却发现，公司网站早已关闭，这实际是一家僵尸平台。根据国家互联网应急中心提供的数据，目前全国已消失的P2P平台数以千计。

　　国家互联网应急中心互联多金融风险分析项目组负责人吴震介绍，截止到10月28日，他们的系统共监测到的5312家P2P网络借贷平台中尚在运营的有3209家，也就是说，消失平台占到40%。而即使还在运营的平台，违规或异常的也有854家，平均算下来，每5家就有不只一家存在问题，其中涉嫌自融、承诺保本保息、承诺高收益等问题最为普遍，此外，还有些平台的做法更加无视已经颁布的管理办法。

　　一家名叫借贷宝的P2P平台内部人士向记者提供的资料显示，不少人都存在着从平台上借入资金的情况，少的几十万元，多的甚至一、两百万元。而为了防范在同一平台借入资金过多导致的坏账风险，8月24日颁布的暂行办法明确规定：“同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元”，借贷宝明显超越这条红线。记者来到了借贷宝公司，接待人员说，记者了解到的情况确实存在，但暂行办法对公司没有约束力。