广州银联备付金连曝乱象：无故扣款资金去哪了

­　　中国经济网编者按：日前，有媒体报道指出，以代客户理财为名来吸引投资者的一家公司，8个月狂卷10亿元，随后彻底消失。记者调查发现，上述资金并未直接流向该公司，而是通过一家名为广州银联网络支付有限公司(简称“广州银联”)的备付金账户，最终又以购买商品的名义消失不见。

­　　投资者表示，自己并未进行网上购物，资金就这样消失，显然无法解释。有律师指出，第三方支付公司当然应该向支付人透露将向谁付款，以及数额、方式等。如果未接到指令就拨付，显然已经侵害了支付人的财产权。

­　　不过广州银联发布澄清声明称，公司从未截留、侵占、挪用任何客户资金，也从未涉及任何违法犯罪活动。关于相关文章反映的当事人纠纷，经查询系当事人通过互联网进行操作，并主动通过网银使用本人数字证书(Ukey)发起支付，使用数字证书可以准确确认本人身份及交易金额，具有不可抵赖性，相关交易资金也已全额支付给商户。

­　　广州银联网络支付有限公司成立于2001年12月，是中国银联旗下、银联商务全资控股的高新技术企业，专业从事银行卡收单及专业化服务、互联网支付、预付卡受理等主营业务。2011年5月，获得央行颁发的全国首批《支付业务许可证》。

­　　据悉，广州银联因备付金账户扣款问题，屡屡被用户投诉。据《广元晚报》报道，关女士银行卡中3000元被莫名划入广州银联客户备付金的账户中，然后购买了基金。此外，在聚投诉网站，搜索一栏输入“广州银联”，出现了52条搜索记录。陆续有用户投诉“帐号被广州银联网络支付有限公司客户备付金无故扣款”的事件。

­　　针对此事，中国经济网记者致电广州银联，客服表示会把信息反馈给相关同事，尽快回复。截至发稿，并未收到回复。

­　　用户资金去向成谜 广州银联：从未截留、侵占、挪用任何客户资金

­　　《中国经营报》报道称，广州银联账目纠纷，用户资金去向成谜。据悉，一家名为汇邦资本的企业，8个月狂卷10亿元，随后彻底消失。投资人赵海表示，该公司以代客户理财为名(以代炒贵金属为主)，吸引投资者。不过，记者调查期间却发现，上述资金并未直接流向汇邦投资，而是通过广州银联的备付金账户，最终又以购买商品的名义消失不见。

­　　赵海等多名投资者向本报记者讲述称，他们于2015年10月通过一家网站购买了汇邦资本的“智赢天下”贵金属交易理财投资产品，该平台要求投资者最少以1万美元开户，运用自动化交易软件，通过国际外汇现货黄金交易获得收益，并通过MT4(市场行情接收软件)可以看到投资者对应的账号信息的变化，投资者无法进行操作。

­　　值得注意的是，部分投资者无意中在银行的回单中发现诡异之处。根据赵海提供的一份电子银行回单显示，这是一份网上购物回单，收款人为“广州银联网络支付有限公司客户备付金人名称”，商品名称为“中汇商务网上支付”，支付金额约××万元。

­　　赵海认为，自己并未进行网上购物，也并未得到名为“中汇商务网上支付”的产品或者服务，资金就这样消失，显然无法解释。“即便是我投资了汇邦资本的理财产品，那也应该显示我们的资金被划拨给了与汇邦资本相关的企业公司，而不是以购买商品的形式流入到其他公司。”

­　　上海融孚律师事务所律师张烽指出，广州银联网络支付目前已经涉嫌违约。“第三方支付公司当然应该向支付人透露将向谁付款，以及数额、方式等。如果未接到指令就拨付，显然已经侵害了支付人的财产权。第三方支付公司与支付人之间有账户协议，所以，更确切来说，算是违约。”

­　　对于商户信用审核风险方面，业内人士分析称，第三方支付平台不会主动去对接口企业进行风险审核，甚至包括企业的真实性。作为第三方通道来说，支付平台可能会基于道德压力进行资金追回，但是绝对不会承担法律风险。

­　　7月4日上午，广州银联在官网刊登声明，就此事特此澄清。声明中表示，“广州银联网络支付有限公司从未截留、侵占、挪用任何客户资金，也从未涉及任何违法犯罪活动。关于相关文章反映的当事人纠纷，经查询系当事人通过互联网进行操作，并主动通过网银使用本人数字证书(Ukey)发起支付，使用数字证书可以准确确认本人身份及交易金额，具有不可抵赖性，相关交易资金也已全额支付给商户。”

­　　声明继续指出，目前，公安机关已对相关当事人及其交易对象机构的纠纷事项展开侦查，公司将积极向公安机关提供相关线索和证据。

­　　银行卡中3000元被莫名划入广州银联账户 然后购买了基金

­　　2015年3月，据《广元晚报》报道，关女士突然收到银行发来的短信，提醒其卡中的3000元钱被划入了广州银联网络支付有限公司客户备付金的账户中。关女士立即到银行进行查询，发现卡内的钱的确被划走了。

­　　3月18日上午11：33，正在上班的关女士突然收到了银行发来的提醒短信，称她的一张储蓄卡里支出0.38元，短信中说是基金费用。还没等她反应过来，手机又收到了一条短信，称其卡中又以同样的项目扣款3000元。因为扣房贷的时间还没到，自己也没有进行任何支付或提现的操作。关女士立即跑到银行网点查询，发现钱的确被划入广州银联网络支付有限公司客户备付金的账户中。

­　　关女士随即致电对方账号所属公司的客服中心，得知这两条短信扣款其实并不是一家公司所为，而是被平安银行旗下两家北京的基金公司转走。而且在她之前，客服中心也接到过类似投诉情况，但由于是商户直接与申诉人解决，所以她们也不清楚最后的解决情况。不过，客服中心表示会将申诉意见转达，让对方尽快回复。

­　　针对关女士的情况，开卡银行个人客户部的工作人员称，他们已经在积极与第三方平台联系解决问题。而市民可以先在附近网点工作人员的协助下，先按“三步走”的方法进行申诉。

­　　第一步，便是到附近网点打印银行卡客户交易查询单，再拨打银行人工客服，对其说明情况，告知查询单上交易时间、对方户名、账号等信息，等待人工客服查询后发来短消息。第二步，拨打短信内容所提供的对方账号所属公司的客服中心号码进行申诉，表示之前没有任何交易，对被“扣”资金申请赔付，等待客服查询。第三步：到派出所报案，拿受理回执，以及准备客服要求的相关材料。

­　　因备付金账户扣款问题 广州银联商誉受损

­　　广州银联网络支付有限公司成立于2001年12月，是中国银联旗下、银联商务全资控股的高新技术企业，专业从事银行卡收单及专业化服务、互联网支付、预付卡受理等主营业务。2011年5月，获得央行颁发的全国首批《支付业务许可证》。

­　　客户备付金，是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。支付机构应当在收到客户备付金或客户划转客户备付金不可撤销的支付指令后，办理客户委托的支付业务，不得提前办理。

­　　广州银联因备付金账户扣款问题，频遭网民非议。《中国经营报》报道称，据中国电信旗下聚投诉网站的投诉信息显示，今年5月份，曾有用户反映，自己银行账户的钱通过广州银联主动划拨至平安人寿保险，而该用户并未购买平安任何理财产品。

­　　中国经济网记者登录聚投诉网站，在搜索一栏输入“广州银联” ，出现了52条搜索记录。陆续有用户投诉“账号被广州银联网络支付有限公司客户备付金无故扣款”的事件。投诉人刘先生反映，发现银行卡在3月31日被广州银联网络支付有限公司客户备付金划走5448元。吴女士于3月13日发布投诉称，“本人在不知情的情况下，收到银行扣费短信，该资金流向为‘广州银联网络支付有限公司客户备付金’。”

­　　但中国经济网记者未收到广州银联相关人士回复，刘先生与吴女士投诉信息真实性有待进一步确认。