一张图看懂央行网络支付新规这五个真相未必知道

来源:经济日报 2015-12-29 17:16 http://www.mnw.cn/ 海峡都市报电子版

　　近日，中国人民银行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，自2016年7月1日起实施。《办法》实施后，还能用微信发红包吗？通过支付机构能进行跨行转账吗？

　　来源：经济日报(ID：jjrbwx)、央行官方微博；作者：陈果静等

真相一：剁手党可以继续买买买

　　这是剁手党们最纠结的问题。不少人都在问，网络办法出台了，在网上买东西付款是不是有5000元的金额限制了。那是不是意味着，买个苹果6s，要付两次款才能完成？NO。小编好好学习了办法后发现，这里存在着重要误解。首先，办法规定的是支付账户余额付款才有金额限制，使用网关支付、快捷支付方式的，不受限制。其次，对安全认证级别不足的才有限制，经过有效安全认证的，不受限制。剁手党们，继续任性买吧。

真相二：免费跨行转账并未终结

　　网络办法规定，“支付账户不能与非同名银行账户之间相互转账”。这是不是意味着，免费的跨行转账时代终结了？乍看一下，似乎办法确实是这样规定的。但是，细细琢磨，原来另有乾坤。今后，只有足够资质的支付机构，才能提供跨行转账服务。当然，这里说的跨行转账，是不同客户之间的转账。同一客户名下的支付账户和银行账户，一点都不受影响。至于什么样的支付机构才算是有资质的，央行实施了动态分类管理。如此一来，大家是不是觉得更科学、更合理、更灵活了呢。

真相三：信息和资金更安全了

　　小编发现，在风险管理方面，网络办法才是真正的“史上最严”。比如，在身份验证上，网络办法明确了支付机构对客户使用账户余额付款的验证要素，比如，密码、电子签名，甚至指纹等生理特征。采取不同验证方式的，会有不同的金额限制。当然，对于信息、技术和网络安全等方面，办法了也作了严格的规定，确实给支付机构带上了“紧箍咒”。

　　另外，如果真的发生了资金损失或差错，大家也不用紧张。网络支付办法规定，支付机构要及时处理客户提出的差错争议和投诉，对不能有效证明因客户原因导致的资金损失，支付机构要及时先行赔付。大家不用再跑断腿，为由此造成的资金损失与支付机构扯不完皮了。

真相四：快捷支付有了“名分”

　　网络办法出台后，很多小伙伴担心，快捷支付是不是不能用了。实际上，快捷支付不仅没有被取缔，而且还正式得到了“名分”。

　　当然，因为快捷支付业务涉及客户、支付机构及开户银行三方，权责关系相对复杂。为此，网络办法对快捷支付的业务授权、身份识别、交易验证等都作了专门规定。比如，支付机构要明明白白获得客户和银行的授权，才能扣划客户资金；银行要对客户的快捷支付业务落实验证责任，还要无条件全额承担快捷支付资金损失的现行赔付责任。总之，有了客户、银行、支付机构的各种验证和把关，我们的钱袋子，应该能捂得更安全了。

真相五：微信红包仍可任性抢

　　央行在这个时候发网络办法，会不会影响春节期间抢微信红包？这个问题，网络办法已经给了答案。现在，网络办法将支付账户分成了三类。其中，Ⅰ类账户只需一种身份验证方式，开立快速、简便，完全可以满足微信红包这类小额、临时的支付需求，所以，微信红包基本不受什么影响。当然，这类账户也有一定的限制，自账户开立之日起，余额付款累计不能超过1000元。土豪们，如果要发超大红包，那还是需要作进一步身份认证哦。

　　说清楚没？再看看这个图，说得就更明白啦！