房奴都能安全穿越还贷周期吗？

来源:红网 2012-11-23 09:00 http://www.mnw.cn/

　　近来，有关首批房奴还完贷款的消息引发热议，他们已经住有所居，而现在还贷的主力军到底是哪一部分人群呢？据北京青年报记者调查发现，实际上所谓的“首代房奴”应该被称为“第一代贷款购房人”，他们中的绝大多数早已经提前还完款，以70后为主。真正的“房奴”多数集中在80后，90后则是最为“潇洒”的一代房奴。（11月20日《北京青年报》）

　　首批房奴买房时，房价处于正常水平，贷款期限以10年、15年居多，他们的解脱有着上述的特定条件。而80后、90后的房奴还在还贷“漫漫长途”中，随着房价的高企，他们的按揭数量水涨船高，为了减轻月供的压力，还贷周期随之拉长，30年的还贷周期很常见。而国内的房地产在经过十年的“突飞猛进”后，能给他们带来多少“惊喜”不得而知，现在的房奴们要穿越一个30年的周期，难免要面对许许多多的不确定因素。

　　80后的刚需人群，特别是那些中低收入家庭，往往举全家之力买房，每月的月供要全家一起承担，“啃老”是一种正常现象。而80后的父母工作年限已经所剩不多，是要进入养老的年龄。90后的毕业生刚刚走上社会，收入不高，不仅要靠父母来交按揭，甚至常常依靠父母来接济生活，他们的生活方式、消费习惯与上一代迥异，他们当中“月光族”不少。而将来他们和80后一样要面对老人的养老问题、医疗问题、孩子的教育问题，而且还要保证自己的工作不能出问题。如今的独生子女，一对夫妻面对的将是四个老人，如果再加上祖辈，那就更多了。这样一个漫长的还贷周期，如果举全家之力还贷，谁能保证不出变故？

　　首批房奴还完了按揭，无贷一身轻，他们所谓的“幸福感”来自于房价的上涨。首批房奴迎来了“纸上富贵”，内心的冷暖却只有自己知道。按照叶檀的说法，二十一世纪的第一个十年是房地产的黄金时代，房地产迎来了白银时代。房地产会不会有白银时代？对于一个三十年的还贷周期，白银时代之后一定会有青铜时代和生铁时代吗？笔者不是专家，不敢预测房价。但是房子也是商品，只要是商品，就可能会涨，也可能会跌。如果经济步入不景气的周期，就业形势严峻的时候，房奴出现失业；如果房价跌了，跌破了心理价位，房奴要不要断供？他们的风险有多大？不信你去问问北京那位妻子还没找到工作月收入14000元却要还贷13000元的中关村IT男，再问问鄂尔多期和温州的房奴们，问问他们：“你们幸福吗？”

　　鼓吹首批房奴的“幸福感”是有害的，甚至是别有用心的，他们仅仅是因为买在房价暴涨之前。80后、90后的房奴还在还贷的路上。一般认为，还贷占家庭收入三分之一为公认的警戒值，合理的房价收入比的取值范围为4—6。而许多家庭的还贷占收入达到50%甚至有人达到80%以上，很多家庭只能举全家之力还贷，更有调查显示，人们可承受的房价收入比达到13.4，实际上远远高于这个比例。国人在房子面前的承受力让人惊叹也让人感慨。但是正因为这样，新一代的房奴背负着更加沉重的“枷锁”，在他们漫长的还贷周期里，将面对更加复杂的经济环境，也种下了家庭财务危机的种子。他们都能安全穿越还贷周期吗？

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