银行“乱来”，银监会岂能坐视不理

来源:红网 2012-10-23 09:51 http://www.mnw.cn/

　　日前，市民殷先生的银行账户上打入了一笔3280元的款项，15分钟左右，银行又发消息说，把这3280元划走了。殷先生质疑，银行没经客户本人同意，凭什么可以私自操作客户帐号。（10月21日《重庆时报》）

　　这不禁又让人回忆起一个多月前发生在郑州的事情。9月17日郑州市民王先生收到394条手机短信，被告知其银行账户入账394笔，王先生做了加法共1700多万元。去银行还款却未成的王先生于9月18日又收到近400条短信，被告知其银行账户上1700多万元被逐笔转走了。

　　郑州和重庆所发生的事情，虽然交易笔数和金额相差很大，但是事情的实质是一样的。那就是不经过客户的授权同意，银行就将客户账户上的资金转走；客户的银行账户被银行方任意操作；银行客户失去安全感；客户的合法权益受到侵犯。

　　小小的遗憾是，河南商报告知了大众郑州的事情发生在广发银行，而重庆时报没有告知大众重庆的事情发生在哪家银行，是不是同一家银行？

　　广发银行和重庆这家银行之所以擅自转走客户账户的资金，是其认为银行的“系统出现故障”，导致把资金错给了客户。笔者曾经说明过，“系统故障”都是“人为故障”，或是“操作故障”，或是“程序故障”。现在补充说明“人为故障”是难免的；神也会犯错，人的操作不可能永远没有“万一”。20多年前银行人工记账时代，笔者得知内部监控要求，错账率（笔数）不高于千分之三。现在的问题是，电脑记账时代，发生错账后怎么处理？有没有一套规范程序？银监会有没有相应的管理条款？国家法律法规对此有没有严格规制？

　　郑州广发银行和重庆这家银行随意转走客户资金的行为，毫无疑问不能视为正常状态。客户将钱存进银行，客户和银行之间便已达成一种具有法律效力的合同关系，双方应该依法履行各自相应的权利和义务。银行不经客户同意，擅自将客户账户上的钱转走，无疑侵犯了客户的合法权益。银行发生“系统故障”也好，“人为故障”也好，都应该上门找客户说明情况，摆出证据，证实属于操作故障，并向客户道歉，请求客户同意，然后才能转走客户账户上的这部分钱。如果客户无理刁难，企图不当占有，那么银行只能通过司法途径解决纠纷。其实在这过程中，银行的资金应当是安全的。因为没有银行的配合，客户无法转走其账户上的资金，或者说银行可以临时“冻结”客户账户，使之暂时不能转走资金。

　　银行系统发生故障，是客观上的“乱来”；不经过客户授权，擅自操作客户账户转走资金，是主观上的“乱来”。银行“乱来”，作为国家监管部门的银监会，应当给大众一个说法。

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