安装雨棚不慎坠亡意外险赔不赔？保险公司辩称不承担责任

来源:川江都市报 2018-10-31 17:40 http://www.mnw.cn/

案情回放

　　2017年3月，一家从事安装的建筑公司，联系同城的保险代理公司员工投保意外伤害保险。代理公司员工通过网络平台为原告聘用的刘某等5位员工投保了某保险公司意外伤害保险，保险期间为2017年3月7日至2017年6月6日。同年4月下旬，刘某（出险时22岁）在一小区内安装玻璃雨棚，因施工不当坠楼死亡。刘某家人向保险公司申请理赔遭拒，于是起诉保险公司支付保险金20万元，并承担本案诉讼费。保险公司辩称不承担责任，提出两点理由：一是原告从事的工种不符合被告承保的这款保险的基本要求，在投保资料上，明示该险种拒保行业：电梯行业、高空作业。认为保险代理公司超越代理权限，应当由保险代理公司承担赔偿责任；二是投保的这款保险产品未经被保险人同意，应属于无效合同。

律师说法

　　本案中有两个关键点。一是合同效力问题。保险代理公司经办人员在网络平台代替原告向被告投保，被告经审核予以承保，原告也向被告缴纳了保费，保险合同依法成立。在发生保险事故后，被告理应及时理赔。二是销售机构问题。办理保险业务的代理机构为甲保险代理公司，保险合同落款的代理机构为保险代理公司，与本案中的原告无关，被告如果认为保险代理公司侵犯了自己的合法权益，可另行起诉。因此，保险公司应向原告支付保险金20万元。

　　当前，保险行业销售引入了保险中介机构，初衷在于搭建保险消费者和保险公司之间的桥梁。但是，如果不能达到上述目的，反而会在保险经营过程中“帮倒忙”，那么，有必要对保险销售链条进行评估，并完善相应监管制度。（记者陈猛整理）

买了意外险保险公司为啥不赔钱?意外险中哪些意外不赔付？

　　我们先要知道什么是意外？

　　意外是指突然发生的、事先没有预见到的、外来的、违背当事人主观愿意的事件。

　　在意外险中意外的释义更加清楚明白，指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

　　哪些意外不在意外险的保障范围内？

　　1.因被保人挑衅或故意行为导致的打架斗殴、被袭击或被谋杀

　　意外的解释中说明非本意，而因挑衅或故意行为就是在促使风险发生的概率

　　2.感染HIV病毒

　　市场说无论是意外险还是重疾险、寿险感染HIV病毒是都在责任免除中。

　　3.战争、暴动

　　只要发生战争、暴动意外险都不会赔付，所以在意外险种也会有区域限制，在打仗中的国家和叛乱的国家都是免赔局域