高温保险你买对了吗？购买时需留意免赔事项

来源:贵阳晚报 2017-07-31 13:18 http://www.mnw.cn/

　　核心提示

　　上周，全国多地接连发布橙色高温预警，就连一向气候宜人的贵阳，最高气温也达到了32度。赤日炎炎下，当很多人选择减少外出、躲进空调房时，却还有人在户外工作岗位上坚守着，如执勤交警、环卫工人、快递员、建筑工人等。

　　资料图：高温天市民打伞遮阳站在水中降温。中新社记者张畅摄

　　日前，有保险公司“顺势而为”推出了——“高温中暑险”。由于该险种可以赔付因为高温而导致的事故，从而引起人们的热议。不过，这种保险并非任何中暑都会赔付的。

　　A 意外险“不管”中暑

　　日常生活中，很多人以为，中暑属意外，因此意外险就可赔付。但实际上，中暑并不能得到意外险的赔偿。

　　平安保险省公司专业人士刘炜说，因为意外险的“意外伤害”与我们日常所指的“意外伤害”是不相同的、有其特殊的范围。通常，在保险合同条款里，意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。虽然急性中暑具有一定的偶然性，但在医学上，中暑被认为是一种疾病，主要是因身体长时间处在较高温度中，导致机能发生了变化，主要由自身身体素质引起的，并非外来突发的事故，因此，普通的意外伤害保险无法对中暑进行赔付。

　　不过，学生在学校投保的学平险含有住院医疗保险责任，因意外或疾病情况下住院治疗，都可以获得补偿。此外，消费者亦可投保定期寿险、终身寿险，从而进一步增加人身保障的厚度。定期寿险、终身寿险，只有在身亡或全残的情况下才可以理赔，所以一旦因为中暑发生前述风险，会按照约定的保险金额赔付。

　　如果是在高温天气下长期工作的专业人士，如建筑工人等，在夏天发生中暑的风险比较高，会产生医疗费用，可以通过健康险的形式来补偿。健康险中的住院医疗、住院津贴保险是可以为类似情况进行赔付的。顾名思义，住院医疗保险属于报销型保险产品，主要负担住院治疗期间的费用，在扣除社会基本医疗保险或其它医疗福利补偿后，仅针对剩余部分给予补偿。有些保险责任还覆盖住院前、后15日内的医疗费用。而住院津贴保险，则是根据实际住院治疗的天数给予补偿，与治疗花费、是否已获得补偿没有关系。具体给付金额按约定的每日津贴标准乘以住院天数。

　　在社保中，也有针对高温中暑的保障规定：“劳动者因高温作业或者高温天气作业引起中暑，经诊断为职业病的，享受工伤保险待遇”。只不过工人发生中暑事件后，在送诊的同时必须经由省、市、区级的职业病防治诊断机构确认为中暑后才能算为职业病。