趣店到底冤不冤？创始人罗敏到底面对哪些质疑？

　　原标题：趣店到底冤不冤？

　　最近的财经界，要评选最风光与最狼狈的人，可能都会落到一个人身上，他就是趣店创始人罗敏。

　　罗敏年仅34岁，就缔造了市值百亿美金的美股上市公司，上半年利润超过9亿，可谓风光一时无两。不过伴随着风风光光的上市过程，趣店也备受质疑：过度依赖支付宝的导流与芝麻信用的风控、校园贷禁令下依然有学生可以贷到款、高利贷……上市后，面对质疑，罗敏对媒体发声，却因一些匪夷所思的言论，反而将趣店卷入更大的舆论漩涡。

　　坐拥百亿美金市值的同时，又承受着这么大的舆论质疑，趣店到底冤不冤？

　　起家于校园贷，发迹于现金贷

　　创业早期，趣店的名称为趣分期，是较早从事校园贷的平台之一。当时商业银行的校园信用卡业务坏账率较高，随着监管部门一纸禁令，集体退出了校园市场。

　　但校园的金融需求依然存在。在互联网金融（以下简称“互金”）兴起后，校园贷市场火热起来，趣分期是其中规模较大的一家。

　　创始人罗敏在创办趣分期之前曾在电商好乐买负责管理校园渠道，更早之前曾做过校园SNS，对于校园市场的玩法驾轻就熟，通过发展校园代理、做地推等手段，在校园贷领域逐步形成领先优势。当时有不少文章和创业鸡汤来评析趣分期在校园市场快速扩张中的商业模式。

　　不过校园贷一直是伴随着争议的业务，一种观点认为学生的消费需求与金融需求应该得到满足；另一种观点则认为学生主要精力应该在学习上，学生通过借贷来进行超前消费，最终还是靠父母买单，这样学生不仅不务正业，还加大了家庭负担。

　　事实确实证实了后一种担心，甚至问题的严重程度超出想象。贷款越来越容易，校园贷市场井喷，陆续出现了女大学生裸条借贷甚至为还款而卖淫、高昂利息导致学生无力偿还致使跳楼自杀、暴力催收等令人震惊的新闻，互金平台经营的校园贷业务形成了比较恶劣的社会影响，也引发了监管部门的关注。

　　从2016年4月份开始，银监会、教育部等监管部门陆续出台文件限制互金平台经营的校园贷业务，到今年6月28日，银监会等部门最终发文禁止从事校园贷业务，并鼓励银行作为正规军开发校园金融产品，补齐大学生金融服务覆盖不足的短板。互金平台运营的校园贷业务从此彻底被禁。

　　当然，需要指出的是，校园贷存在的问题并不一定是趣分期的问题，并没有具体的新闻细节指出趣分期平台的借贷行为导致裸条借贷、高息导致家破人亡等悲剧的出现。

　　不过即使如此，作为曾经的校园贷大平台，趣分期也难逃向大学生借贷是否合适、利率是否过高等质疑。

　　面对政策的监管，趣分期转型比较快。2016年7月，趣分期品牌升级为趣店集团，并计划打造校园消费金融“趣分期”、非校园消费金融“来分期”、大学生免息助学贷款“趣助学”、大学生成长基金“趣成长”、兼职平台“趣兼职”、实习平台“趣实习”、就业平台“趣就业”等七个产品。2016年9月，趣店宣布逐渐退出校园信贷，逐渐向白领、蓝领等消费群体拓展。

　　趣分期改名为趣店，为的是更突出电商特色，而推出的另外几个平台，似乎有打造综合性校园服务的意味。不过不管是电商还是综合性校园服务都没有成为趣店的最终发展方向。

　　2015年5月趣分期获得蚂蚁金服领投的E轮融资，似乎对于趣店未来走势影响更大。趣店接入了支付宝，获得了流量入口，并与芝麻信用建立了合作、辅助风控，由此趣店逐步形成了以现金贷为主的业务构架，赶上了现金贷的风口，迅速扭亏为盈，并实现了业绩的大幅增长。

　　招股书数据显示，趣店在2014年、2015年、2016年和2017年上半年收入分别为2413.3万元、2.35亿元、14.32亿元和18.33亿元，增速惊人。利润方面，趣店2014年亏损4077.5万元，2015年亏损2.33亿元，但2016年大幅盈利5.77亿元，2017年上半年净利润为9.74亿元，超过了很多持牌消费金融公司。

　　现金贷给趣店带来巨额利润，不过现金贷一直是备受争议的业务。借款人多头借贷积累风险、资金流向黄赌毒、用高息来掩盖坏账等等，都是大家抨击的重点，现金贷也已被监管所关注。不过现金贷行业的公司大多都是在闷声发财，很少积极进行推广。

　　趣店在行业内第一个上市，且利润水平这么高，显然更容易吸引舆论的火力。市面上出现很多负面文章，如《揭开趣店上市的面具：一场出卖灵魂的收割游戏》等。

　　面对这么多负面舆论，趣店先是发布了措辞严厉的声明，之后罗敏通过媒体发声来回应质疑。不过效果适得其反，因为“我们的坏账一律不会催促他们来还钱，电话都不会给他们打。你不还钱，就算了，当作福利送你了”、“任何发现我们名义和实际利率超过36%的人请直接联系我，我提供100万资助费给您”等不够严谨的措辞，让趣店和罗敏反而更加成了众矢之的。