3.教育金规划
虽然黄先生为儿子购买了一种寿险，计划作为儿子教育投资。但根据现有的教育金涨幅，如果仅仅靠这种保障，恐怕今后对黄先生即将面临的大额教育金支出的帮助是杯水车薪。因此，黄先生应该重新考虑子女教育金的累积，还应该将余下的每月结余中安排足够的金额来准备小孩小学、中学、高中、大学的教育金，而按目前的标准来准备应该是不够的，还应考虑学费的成长率，按每年5%。假定目前一个小孩从小学到大学的教育金支出总共需要28万现值，且教育金支出将在每年的年初准备妥当，根据测算，黄先生每月需将结余中的2700元用于教育金准备，投资的方式采用基金定投，投资的品种应该是风险相对较小的债券型基金。
4.投资规划
根据测算，黄先生的月结余中还有5000-1300-300-2700=700元。由于黄先生目前的基金投资比例中有一部分资金是一次性买入，这部分投资建议不变。而已经购买的基金定投500元每月和200元每月就作为养老的准备金。可以利用重新规划后的余下部分的结余700元继续定投。
专家支持：中信银行福州分行国际金融理财师（CFP）吴帮雄
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