理财建议
根据黄先生提供的情况，黄先生家庭每月收入约8500元，支出3500元（含房贷1500元），黄先生家庭每月可净结余5000元。不考虑房贷的支出，则黄先生家庭的月收支比为（2000/8500）23%，生活支出相对较少，属于高结余家庭。应充分利用结余的部分做好家庭其他方面的资金准备，如养老，子女教育金，购车准备金等。
另外，黄先生目前有储蓄8万（3个月定存），基金投资9万，负债10万，负债比为59%。根据目前的家庭资产情况，负债较高，如假定1年后需偿还这笔负债，则黄先生应该调整目前的投资比例，将储蓄的这部分资产转为风险相对较小的银行理财产品投资，可通过理财收益减少1年后偿还负债的本金准备。
1.偿还负债
根据情况，黄先生应该将目前的8万元定期存款转出并购买一款1年期的银行理财产品，比如，中信银行的资产快车A计划理财，期限1年，预期收益5.5%，则黄先生这笔资金一年后的本利和为84400元，与偿还负债的10万相比资金缺口为15600元，这部分资金应该通过基金定投的方式获得，由于负债到期必须足额归还，因此，投资准备的产品中应该选择风险较低的品种，如：货币基金。目前的货币基金年化收益范围约在3%~4%之间，因此要挑选收益较高且较为稳定的货币基金，规模太小的货币基金其净值波动相对较大，因此建议黄先生考虑挑选净值相对稳定的华夏现金增利货币基金，假定该基金2011年的年化收益在3.5%，则黄先生需要每月将结余中的1300元投资在该基金当中。投资12个月后可获得本利和15800元。加上投资于银行理财产品获得的本利和84400元，总和为100200元，足够偿还负债。
2.保险规划
黄先生一家三口每人均购买了养老保险，另为儿子购买一种寿险。但父母的定期寿险和意外保险并未足额购买，因此，建议黄先生夫妇应分别购买一份定期寿险，保额各50万。此外，还需购买意外保险和重大疾病险。预计以上新增保险品种中平均每月列支300元。
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