泉州裸婚一族 先买房还是先投资？

　　对于裸婚一族来说，家里存点钱不容易，但存了钱之后，如何买房或其他投资规划，更为不易。这不，有20万元存款的李先生和妻子，最近就经常为“先买房还是先经商投资”的事闹别扭。

　　李先生说，今年他和爱人结束了5年的恋爱期，走进了新婚的殿堂。他俩是裸婚一族，目前还租房子住，两人都是中学的老师，月收入大约6000元，收入稳定。扣除开支，夫妻俩每月大约能存下2500元左右，目前夫妻俩的公积金大约有6万元，家庭定期存款有20万元。

　　最近这个新婚家庭闹了不大不小的别扭，李先生认为，20万元存款，要在市区买套110平方米左右的房子，首付还不够，李先生很想和朋友投资，拿20万入股开店经营电脑，获得更大的收益，但妻子则认为经商风险大，钱该留下来买房。两人就此闹别扭，各说各有理。究竟李先生家是该先买房，还是要先投资呢？

投资不一定覆盖延期购房成本先买房更合适

——兴业银行漳州分行理财师黄奋爱

分析：入股收益需跑赢延期购房成本

　　我们可先对两种选择分别作分析。

　　1.假设先入股。李先生目前租房，如果入股，迟早也要买房，选择的关键在于：入股的收益能不能覆盖延期购房成本（即期间租金和房价涨幅），且考虑到入股有一定的风险，如果收益没有高出较多，先买房会更合适。

　　假设当前房价8000元，房价上涨0~5%/年，入股年收益需不低于1.8万~6.2万（即总房价约88万×年涨幅0~5%+年租金1.8万），相当入股收益率约9%~31%（即入股收益/20万元），这个收益率要求是比较高的。

　　2.假设先买房。李先生目前存款20万，每月结余2500元，购房目标110平方米，假设届时房价8000~9000元/平方米，首付30%（26.4万~29.7万），不考虑投资收益的情况下，2~3年也能存够首付。公积金6万元（未考虑期间增长）补充首付，贷款约55.6万~69.3万，假设贷款30年，月还款额约2817~3207元，虽略高于目前月结余，但届时会减少1500元房租支出，所以还款没有问题，随着收入增长，生活也不会受到影响。

建议：优先买房

　　考虑到李先生夫妻是中学教师，较年轻，没有做生意的经验，虽是与朋友共同投资，但要取得9%~31%的收益不确定性较大，建议先买房。如果李先生基于其他条件，对投资有很大的信心，能取得足够的收益，也可以考虑先入股。

用钱高峰期买房、投资都不能少

——泉州银行漳州分行理财师朱丽敏

分析：消费高峰区需要较高回报

李先生目前处于家庭形成期，这个时期的特点是正处于消费的高峰期——要购房，要计划孩子出生的各项费用支出。必须在合理安排一切可能的支出外让家庭积累能够获得较高的回报。建议：买房、投资都考虑

　　1.投资规划：考虑到李先生的具体情况，建议他至少预留每月支出的4倍作为应急备用金存放在银行里。近两年市场经济形势不太好，不建议李先生用全部的家庭积累用于一个项目的投资。在风险大致可控的前提下，李先生最多可先投入家庭积累的一半用于投资，以获得较大的收益。其余近10万的储蓄可选择6个月至1年期的理财产品，例如，泉州银行每周推出的“海西源泉-水到渠成系列保本浮动收益型理财产品”。每月结余的2500元建议做基金定投业务，鉴于目前股票市场低迷，基金定投应选择货币型基金，可在应急时赎回。

　　2.购房规划：目前房地产市场较为低迷，建议李先生在不改变购房目标的前提下多走市场，多观察。因李先生夫妻均为教师，建议到泉州银行申请两张公务卡，在必要的时候申请现金分期额度以备购房首付不足之需。在购房时可申请公积金贷款，并建议尽可能延长贷款期限，以减轻还贷压力，避免因为还贷压力太大而影响生活质量。