银行收紧首套房贷优惠 三季度后贷款难度增加

　　近来，银行在收紧房贷方面动作频频。继光大银行取消首套房贷优惠之后，招商银行也收紧了首套房贷的优惠政策，并且各家银行目前都已叫停了补按揭业务。预计在今年接下来的几个月中，买房人获得房贷优惠的难度将有所加大。

　　●部分银行开始收紧首套房贷优惠

　　继光大银行取消首套房贷优惠政策后，招商银行近期也对首套房贷的优惠政策做出了调整。招商银行虽然没有像光大银行那样“一刀切”，但收回了部分首套房贷的优惠，将首套房最低8.5折利率调整为“平均9折”。

　　招商银行北京分行内部人士12日向记者透露，该行已收到相关通知，首套房贷利率将实行“平均9折”的新政。而此前，该行在北京地区的首套房贷基本都能做到最低8.5折，但今后将不是所有的首次置业者都能得到8.5折优惠了。

　　在招商银行国贸支行，记者以买房人的身份向工作人员咨询时了解到，目前北京地区部分资质优秀的买房人还是能申请到8.5折利率。但平均利率要控制在9折水平，这意味着9折、9.5折贷款买房人将有所增加。

　　记者了解到，除了光大和招商银行外，工行、中行等银行北京地区的首套房贷政策并未出现变化，依旧是最低8.5折。但链家地产市场研究部常清认为，在光大银行、招商银行之后，部分中小银行也将跟风缩小首套房贷利率优惠。银行当前回调利率优惠主要是从经营方面考虑。6月以来，央行虽然多次逆回购，但是并未降准，造成银行资金面紧缺。而银行通过上浮存款利率吸存会影响经营利润，在信贷额度相对有限的情况下，部分银行开始调整贷款结构，更倾向于经营性贷款或者企业贷款。

　　常清指出，按照往年的惯例，银行会根据今年的任务指标完成情况，调整四季度贷款额度，一般贷款额度将会进一步紧缩。若央行不再下调存款准备金率，部分吸引存款能力较弱的中小银行将回调首套房贷款利率。

　　●补按揭全面叫停

　　记者从相关部门了解到，北京数家曾开展补按揭业务的银行如今都取消了该项业务。

　　所谓补按揭贷款，就是买房人在全款买房并拿到房产证后，可以向银行提出申请补办按揭贷款用于偿还借款或用做其他，然后再分期向银行还本付息的一种按揭贷款方式。

　　李先生在七月份时看好了一套价格很合适的二手房，但业主要求一次性付款。但李先生手中的现金不够，无法全款购房。后来他了解到有银行可以办补按揭业务。于是向亲朋好友四处借钱，凑足了全款后买下了这套房子。但当李先生拿到房产证去银行办理补按揭时，却被告知补按揭业务已经停办了。

　　伟嘉安捷提供的数据表明，补按揭主要用于二手房交易市场中，在北京二手房贷款市场的比例在10%-15%，成为房贷市场的重要补充内容。补按揭之所以有市场，很关键的原因在于很多购房者在购房前难于申请到贷款，或在购房之后有其他资金用途，而补按揭的“低门槛”为他们提供了方便。

　　之前，如果购房者申请了补按揭业务，一般情况下银行不会严格要求借款人提供更多材料，而是出具相应的资料即可完成办理，比起常规的房贷申请而言，难度降低了不少，因此这项业务备受青睐。

　　但8月初各家银行补按揭业务已全面“叫停”。

　　●三季度后贷款难度会有所增加

　　据“伟嘉安捷”统计数据显示，8月北京个贷交易量呈现稳中有降态势，环比7月下降13%左右。“伟嘉安捷”分析认为，8月初各家银行补按揭业务的全面“叫停”直接导致了8月北京个贷交易量的回落。曾一度被借款人所看好的补按揭贷款业务，无论从贷款成数、年限、利率等方面都比抵押消费贷款优惠一些。如今补按揭贷款业务被“叫停”，也使得个贷交易量受到影响。主要是因为临近年底，各银行收紧放贷“闸门”，所以叫停这种业务。

　　对于首套房贷利率优惠的收缩，伟嘉安捷分析师吴昊认为，由于5月以来楼市的成交向好，银行的个人房贷业务比预想中红火，个别银行全年的个贷任务基本完成，导致了这些银行的信贷额度相应吃紧首套房贷利率优惠收缩，甚至取消优惠就不难理解了。

　　另外，时至三季度末，根据往年惯例，进入三季度以后银行会收紧放贷闸口；同时，各家银行信贷额度有限，考虑到银行的经营利润要求，一些银行也会向利润更高的经营性贷款倾斜，相应地减少个人房贷业务的放贷。

　　因此，吴昊认为，越接近年底，银行放贷一般会越来越难，对于购房人来说最好提前做贷款准备，尽量在月初办理贷款申请，这样比较容易批贷。

　　●首套房贷利率优惠减小影响购房人预期

　　吴昊认为，随着银行贷款额度的使用，近期到年底首套房贷利率上浮也属于正常调整，届时将可能有更多的银行减小或取消首套房贷利率优惠。

　　对此，亚豪机构市场总监郭毅表示，首套房贷款利率优惠减小，将直接打击刚需购房人，增加购房成本；尽管仍有不少银行施行首套房贷利率8.5折，但还要考虑到这些银行是不是开发商的合作银行，因此，购房人的选择总的来说还是收窄了。“即使这一增加的购房成本压力均摊到每个月的月供中并非多么巨大，但是不容忽视的是购房人对市场的心理预期，增加购房人观望情绪。”郭毅强调。

　　对于“金九银十”，业内人士认为，出于首套房贷利率优惠变动，以及房产税扩容等调控政策的到来，不免对购房人心理产生影响。

　　不过，伟业我爱我家集团副总裁胡景晖表示，由于有效购房需求不足，而且越近年底，销售难度就越大，所以9、10月份将是众多开发商看重的推盘销售契机，“降价走量”将是大部分开发商的首选销售策略。

　　相比首套房贷利率调整预期，“金九银十”不失为购房人货比三家，贷款置业的好时机。