房贷优惠现分歧 多样化或成未来趋势

　　市场一有风吹草动，有时候便能引起轩然大波。

　　事实上，不仅房地产市场的价格变动牵动人心，金融机构的政策变化同样受人瞩目。近期，一则部分银行取消首套房贷款优惠利率的消息，让不少购房人又焦急不已。这一举措是否会引发其他银行的“跟风”？银行的个人住房贷款政策是否会有变化？面对依然处于相对高位的贷款利率水平，涉及房贷理财的各项对策该如何排列组合？

　　针对一系列疑问，我们将为你一一解答。

　　进入降息周期后，面对利率市场化的背景，近期银行对于首套房贷的优惠利率再次出现调整。日趋灵活的调整变化，让未来的房贷市场变幻莫测。分析人士指出，随着利率市场化的推进，未来各家银行将根据自身的经营状况及时调整自身的房贷政策，因此房贷优惠政策也或许将变得更为多样化。

　　房贷优惠差异化

　　和之前一家银行调整房贷优惠利率，其他商业银行纷纷跟进的状况有所不同，今年以来，尤其是两次降息后，不同银行间房贷优惠利率的差异化趋势正在逐渐显现。

　　日前，有媒体报道指出，光大银行上海和南京等地的分行调整了个人购买首套房的房贷利率优惠政策，取消了8.5折优惠，将首套房房贷利率变为基准利率，二套房贷利率则是基准利率的1.1倍。

　　虽然光大银行调整了其首套房贷优惠政策，但是其他银行却暂时没有跟进的意思。记者了解到，目前沪上各家商业银行，大都执行之前的房贷优惠政策。

　　“除了光大银行的政策有变化外，其他银行都和之前一样，大部分银行都在执行最低8.5折的房贷优惠利率。”21世纪不动产的一位中介经理告诉记者。

　　记者从市场上了解的情况也证实了该中介经理的说法。目前，除了工行执行最低9折的优惠利率，沪上的中行、建行、农行、交行、招行等银行，提供给购买首套房贷款人的最低优惠利率都是8.5折。至于二套房贷款，各家银行则严格执行银监会要求的首付六成，利率在基准利率的基础上提高1.1倍的政策。

　　然而，就在房贷市场主流都执行最低8.5折的优惠利率之际，商业银行在利率市场化背景下的定价分歧正在显现。日前，平安银行行长理查德·杰克逊在该行的中期业绩发布会上曾表示，目前该行已经重新启动了按揭贷款的业务，并且由于“房地产行业已经触底了，所以下半年会多做一点（住房按揭贷款）。”同时，据平安银行人士介绍，该行已于日前接到总行下发的文件，将首套房的房贷利率优惠由此前的9折下调至85折。此举与光大银行上调首套房贷款优惠利率明显“背道而驰”。

　　多样化趋势渐成

　　事实上，各家商业银行针对首套房贷款优惠利率的不同举动，正是利率市场化后银行在定价策略上多样化的前奏。

　　“光大银行此次在部分分行上调首套房贷款的优惠利率，应该是与其存贷比监管要求相关。”某银行业内人士分析，“今年以来商业银行的存款下降，部分银行的存贷比已经接近监管红线，在手头资金不够宽裕的情况下，取消首套房贷款的优惠利率也是情理之中。”

　　分析人士则指出，随着利率市场化的推进，扩大了银行按照风险和内部情况自主定价的范围。未来这种存贷款利率浮动的变化将日趋常态化，商业银行的个人房贷利率或将千差万别，贷款人将面临多样化的选择。

　　此外，前文中的中介经理也表示，按照往年的情况看，随着信贷额度的逐渐紧张，每年的第四季度往往是个人住房贷款申请相对较难、且利率优惠可能被取消的时段。

　　而前文中的银行业内人士亦表示：“银行在上半年一般为了贷款规模而冲业绩，到了下半年尤其是第四季度，信贷额度肯定是减少的，相关政策也会随之从紧。”

　　但该人士同时指出，目前由于宏观经济形势欠佳，市场上的降准预期也同时存在。“这就意味着短期内大部分银行的资金或许不会那么紧张，也暂时不会提高首套房贷的优惠利率。”

　　市场动态：楼市回暖后劲不足

　　中原地产研究中心近日表示：随着近期调控风声又起，刚性需求的释放进入间隙性休眠，不少热销项目的价格又出现小幅上涨，购房者入市积极性降低。进入8月份以来，新房成交量连续三周出现小幅回落，楼市回暖后劲略显不足。

　　此外，中原监测数据显示，在刚刚过去的一周内，全国54个大中城市一手住宅共成交4.9万套，环比前一周减少16%。二线城市成交量下降幅度最大，约22%。

　　因此，中原地产研究中心预计，8月份随着房地产调控政策进入窗口期，购房者入市节奏放缓，市场整体成交量将出现小幅下降。