厦门警方解密骗子新伎俩 一笔赃款分50张卡跨6个银行

　　过去一年，厦门警方建立“黑名单”制拦截虚假信息可疑电话号码，联手银行冻结被骗资金，保持对诈骗犯罪的高压打击态势，侦破了一系列大案要案，为市民挽回了两千多万元损失。

　　虽然厦门警方的行动卓有成效，但诈骗案却不断发生，骗术不断升级——为了规避打击，一个诈骗团伙可能跨海外多个国家，诈骗分子精通多种货币“汇率”计算；为了提高取款成功率，他们一笔赃款分50张卡跨6个银行，在短时间内“分流”……

　　“正因为困难，才更加凸显诈骗预防工作的紧迫性。”厦门警方相关负责人说。厦门警方解密诈骗犯罪最新伎俩，增加市民对诈骗的了解，避免市民钱袋子的损失。

　破案流程

核实

　　派出所民警赶到现场核实

立案

　　刑侦民警立案调查，网络、技术等方面民警同时介入

调查

　　民警需要到涉案银行卡所在地调查，一一核实

抓获

　　有时为了等待犯罪嫌疑人出现，民警要辗转多个城市进行蹲守伏击

　作案地点:

　　跨境跨国案例增加

　　以前，诈骗团伙一般在本地、本省，最多也就在大陆与台湾跨境作案。

　　如今，可能“马仔”在越南，老板却在台湾。

案例1

　　马仔分布海外各国精通货币汇率

　　陈鸿，市公安局刑侦支队第六大队民警，他所在的大队，就负责虚假信息诈骗案件的侦破。说起这几年来与骗子的“斗争”心得，他坦言:骗子越来越狡猾！

　　他最早接触的电信诈骗，团伙一般在本地、本省，最多也就在大陆与台湾跨境作案。如今，一个虚假信息诈骗链条可能跨多个国家、地区——比如，发诈骗信息的“电话组”，可能躲在马来西亚郊区别墅里，取钱的“马仔组”或许每天穿梭在越南拥挤的大街小巷，而真正幕后老板，则可能藏在台湾的某个夜市。

　　以2011年厦门警方参与由公安部牵头组织打击的“3·10”特大跨国电信诈骗案为例，就存在明显的跨国化——单单“电信组”嫌疑人就分布在柬埔寨、印尼、马来西亚、泰国四个国家。

　　近年来，由于各地公安机关都在“严打”，所以马仔一般选择在国外取款，尤其是在东南亚国家。而按照银行卡相关规定，境外取钱时金额有一定限制，比如一天限1万元人民币，这就对马仔的“业务素质”提出了新的要求——陈鸿发现，这些专门从事取钱的马仔们大多精通各国货币汇率。

　　“涉及跨境，公安机关在办案时经常需要由公安部和外交部门等协调，程序十分复杂。”不少反诈骗民警都发现了这样的尴尬。

　赃款分流:短时间跨行多级分流

　　骗子会借助发达、快捷的网银等工具，将赃款，在短短数分钟内，分流到多个银行的多张银行卡里。

案例2

　　80多万元赃款分流到6银行50张卡

　　受害人被骗，骗子取现，钱从一张银行卡进入另一张银行卡，这是电信诈骗“资金流”中最原始的“两点一线”式结构。

　　不过随着警方打击，狡猾的骗子开始不断升级这种“资金流”结构，他们借助发达、快捷的网银等工具，将一笔刚骗到手的钱，在短短数分钟内，呈“树状”结构分流到多张银行卡。

　　例如，今年2月份，集美一家4S店的财务人员被假冒QQ的“财务经理”诈骗78万元，刑侦支队六大队调查发现，这78万元先进了一张农行卡，随即又被转入另一张工行卡，之后又被分流到另外两张工行卡。万幸的是，厦门警方联合银行启动“快速止付”机制，在第一时间将大部分款项冻结。

　　“从农行到工行，再分散到另外两张卡，这还算是比较简单的。我之前侦办过一起案件，80多万元分成50张卡跨6个银行，骗子就像抓了一把豆子、往不同的方向撒，堵都来不及。”一名反诈骗民警告诉记者，单单到银行卡所在网点办理相关冻结等手续，他整整出差跑了一个多月。

　　显然，多级分流、跨行作案的新特点，金钱快速流转，让阻截被骗款项的难度比过去高了许多。

人员构成:

　　亲友组团诈骗增多

　　“地域化”的诈骗团伙增多，他们以老乡、亲朋好友为纽带，互相包庇、合作诈骗。

　案例3

　　民警进村抓骗子 差点遭村民围堵

　　在“跨国化”犯罪分子精通汇率的同时，一些“地域化”的诈骗也“异军突起”。他们以老乡、亲朋好友为纽带，构建一个个诈骗团伙。

　　“我是领导”诈骗、“QQ诈骗”、“机票诈骗”、“办信用卡诈骗”、“退税诈骗”，这五种诈骗方式的多发地、骗子“集中营”，几乎每个反诈骗民警都能脱口而出。最近,《南方周末》做了次深度报道，讲述了“QQ诈骗”像病毒一样迅速扩散到某个村子里，甚至连13岁小孩也在做QQ诈骗。

　　陈鸿告诉记者，在侦办这类地域性诈骗案中，“村民们相互包庇，民警进村后，到处都是盯着你的眼睛。我们在ATM机前抓获嫌疑人后，警车准备启动离开，差点遭到村民的围堵。”他说，这些村民也大多不是诈骗分子，但他们的亲朋好友或许是；这种通过地缘、人缘构建的圈子，十分顽固，打击起来十分凶险。（记者 吴俊鸿 实习生 朱素敏）