除了利率高低和付息方式有差异，不少银行还可能提出购买保险、理财产品或存款等附加条件，借款人应将这部分成本也计入融资成本中，综合比较选择最优的方案。各家银行对于个人抵押消费贷款的额度普遍较紧，一些银行更倾向于推广门槛低得多的个人信用贷款。而且借款人的条件也从高收入、高信用等级、高资产的“三高”人群，放宽到普通工薪族群。
为了儿子的婚事，徐女士想换套面积更大的住宅，不过算来算去，房贷办不了，旧房卖了还缺二十几万；
林先生经营便利店有两年了，最近打算再投资一家分店，不过店面装修和进货，需要一笔启动资金；
小康新婚不久，婚房装修把十几万的存款花光了，可小两口还想买辆十几万的代步车。
他们都把目光瞄准了银行个人贷款，他们能贷到钱吗，贷款方式又该如何选择呢？
信用贷：最快一天放款
从银行申请的个人贷款，能用于购置房产吗？记者向多家银行咨询，答案是否定的。
“贷款不能用于证券、期货、股权投资及房地产开发等政策明令禁止的用途。因为贷款是定向进入指定账户的，在限购的背景下，显然是不能用于购房的。”银行业人士解释。
此外，目前各家银行对于个人抵押消费贷款的额度普遍较紧，一些银行更倾向于推广门槛低得多的个人信用贷款。而且借款人的条件也从高收入、高信用等级、高资产的“三高”人群，放宽到普通工薪族群。
“只要年满25岁，在厦门工作满半年，能提供每月4000元以上的收入证明，过往信用记录良好，都能申请信用贷。”平安银行厦门分行零售渠道开拓部客户经理林展平说，信用贷款的额度还是有所区分，公务人员、优质企业等员工通常能贷到月收入的10—15倍，而普通工薪族则是7—10倍。
贷款利率方面，通常在央行当期基准利率基础上上浮30%左右，林经理大概计算了一下，如果贷10万分36个月，每月本息合计在3500元左右。
林经理表示，贷款额度在3万至50万内，具体批多少，主要还是看个人收入水平，即使借款人有房有车，对于提高额度的帮助也不大。
据了解，个人信用贷主要用于装修、购车、进修、结婚等家庭大宗支出，审批速度比抵押贷要快得多，通常在三天内，最快一天就可以放款。
抵押贷：免房产评估费
目前，厦门很多小企业融资渠道与筹资方式极其有限，特别是在通胀高企、银根紧缩的背景下，融资数量少、结构不合理、成本高，让众多小企业主在资金上捉襟见肘。
针对这部分小企业主的贷款需求，多家银行业调低了个人商务贷款的门槛。
“企业在厦门经营半年以上，企业主有可供抵押的住宅、店面或写字楼，就可以申请最高500万元、最长10年的循环授信。”邮储银行厦门分行个贷中心商务贷款部总经理杨月兰介绍，如果是农户、养殖户等，没有营业执照也能申请，而抵押的房产也不仅限于在借款人名下，而且邮储银行还对抵押房产的评估提供免费服务，能省几千元。
至于还款方式，主要分为三种：借期六个月，一次性付清本息；每月付息，一年后全部还清；五年内平摊归还本息。
杨经理表示，虽然借款期越长，相应利息也高，但在现今“等贷”的常态下，还是有许多企业主愿意选择更有保证的五年期贷款，而且在授信期内提前还款，利息的计算也是以实际使用为准。而一年左右的贷款则更适合从事批发、零售等企业主，解决周转问题。
业人士表示，除了利率高低和付息方式有差异，不少银行还可能提出购买保险、理财产品或存款等附加条件，借款人应将这部分成本也计入融资成本中，综合比较选择最优的方案。
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