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莆田市委书记刘建洋:四策化解小微企业融资难题

来源:湄洲日报 2021-03-10 14:47 http://www.mnw.cn/

  政府工作报告提出,稳健的货币政策要灵活精准、合理适度,把服务实体经济放到更加突出的位置,处理好恢复经济与防范风险的关系。目前金融机构信贷审批权限过多集中在上级机构,如何使资金更多流向小微企业?如何化解小微企业融资难题?如何完善金融机构考核、评价和尽职免责制度?3月8日,全国人大代表、莆田市委书记刘建洋接受了香港经济导报记者专访。

  问题一:近年来,小微企业融资一直是两会期间政府工作报告的重点热点问题。对于这个世界性的“老大难”问题,您对解决小微企业融资难题有哪些思考?

  刘建洋:在疫情防控常态化之下,小微企业成为社会各界最关注的群体之一,然而小微企业又是金融支持的重点领域和薄弱环节,存在笔数多、金额小的融资痛点。我们首先要做的是正确、客观看待问题本身。在常态下,小微企业往往在公司治理、业务经营、内控制度建设等方面与大中型企业有差距,又存在资产规模小、固定资产少、抵押担保不足等劣势,导致通常情况下金融机构对小微企业的融资支持度低于大型优质企业,进一步衍生了融资成本也相对较高的问题。

  2020年,按照党中央、国务院的决策部署,金融惠企政策叠加聚力、政府部门协同发力、金融机构主动用力,小微企业融资难题有效缓解,首贷户明显增多、融资成本降幅显着。但在疫情防控常态化叠加经济下行压力背景下,小微企业对金融支持的“量”和“质”提出了更高的要求,我认为,既要用改革的方法促进金融服务小微企业提质增效,也要充分发挥市场机制在资源配置和风险定价中的作用,更要通过科技创新驱动数字化金融发展,才能切实从源头上为小微企业融资赋能增信,完善小微企业融资的外部环境。

  问题二:中小微企业在发展过程中长期面临着“融资难、融资慢、融资贵”的突出问题,在您看来,要如何有效地化解小微企业融资难题?

  刘建洋:既要推动金融机构对小微企业“敢贷、愿贷、能贷”,又要引导有限的金融资源实现精准滴灌,我认为要从四个方面进行发力。

  一是中央的政策要执行好。近年来,为缓解小微企业融资难题,中央打出了一系列政策“组合拳”,要确保这些政策快落地、有实效、不走偏。我们要把服务小微企业放到更加突出的位置,用好、用足、用活、用实政策工具,引导金融机构精准加大对小微企业的支持力度,实现普惠小微企业贷款在上年快速增长的基础上稳中有升、首贷户的覆盖面进一步提升的“两升”目标。

  二是政府增信作用要发挥好。小微企业由于先天的脆弱性,亟需政策性融资担保为之提供有力的增信和风险分担作用。为此,要引导政策性融资担保、再担保机构完善业务模式,扩大业务规模,提升服务效率,及时履行代偿责任,与金融机构共担风险。同时,探索推出小微企业“白名单”制度,通过“政策性担保+白名单”组合,拿出“真金白银”举措为符合产业发展方向、有发展潜力的小微企业“背书”。

  三是财政性资金杠杆作用要使用好。统筹使用好财政性资金,撬动更多的金融资源支持小微企业。综合运用贷款贴息、设立信贷风险补偿资金池和财政资金以奖代补的方式,加快培育上市资源,支持符合条件的小微创新创业企业在中小板、创业板、科创板上市融资。

  四是大数据技术要运用好。政银企信息不对称是影响小微企业融资的重要因素之一。要统筹协调各部门联动发力,建立健全信用信息归集共享查询机制,引导金融机构推动数字产业与金融服务的深度融合,如,近年来莆田市以移动互联网技术为依托、金融产品服务推送为手段、政府数据赋能为核心,推动“莆惠金服”平台建设,通过利用数字技术和数字化信用信息平台构建多维度企业画像,为银行授信提供更多参考依据,促进金融机构精准对接小微企业。

  问题三:“十四五”开局之年,党中央旗帜鲜明地把服务实体经济放到了更加突出的位置,您觉得应该如何完善金融机构考核、评价和尽职免责制度,进一步发挥好制度“指挥棒”作用,助力小微企业青山常在、生机盎然?

  刘建洋:为打通小微企业服务“最后一公里”,强化内外部激励引导,实施尽职免责机制是影响小微企业融资支持政策实施效果的一个重要因素。

  一是持续推进银行“放管服”改革。坚持“权力下放、重心下移、资源下沉”的原则,持续推动银行机构开展“放管服”改革,在风险可控的前提下,进一步赋予基层银行网点更大的小微企业信贷审批和贷款定价的自主权,实现“放得开、管得住、服到位”的稳妥推进。

  二是进一步完善考核评价体系。一方面,金融管理部门要强化外部政策协同,综合运用定向降准、考核评价等措施,引导商业银行在信贷额度、资金价格、人员配置等方面向小微企业倾斜。另一方面,金融机构要进一步提高小微企业融资在机构内部绩效考核中的权重,配套专项考核激励机制,充分调动基层分支机构和一线员工的积极性。

  三是完善尽职免责的实施细则。要进一步完善小微企业贷款容错纠错机制,充分考虑尽职免责认定细则的可操作性,明确尽职与失职的界线。建议采取建立未尽职追责的负面列表模式,并通过实施相应的奖惩措施提升服务小微企业的能力,确保做到小微企业融资更便利、综合融资成本稳中有降。

原标题:全国人大代表、市委书记刘建洋:四策化解小微企业融资难题
责任编辑:郑莉莉
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