存量房贷利率具体怎么调整？多家银行详解热点问题

　　自《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》发布以来，许多购房者时刻关注着商业银行的“一举一动”。5日，记者从建设银行、工商银行、中国银行、光大银行获悉，这些银行就公众关心的问题，作出首批官方回答。

调整范围包括哪些？

　　建行、光大银行、中国银行、工商银行都表示，本次调整范围是指存量首套住房商业性个人住房贷款，具体包括2023年8月31日前银行已发放的和已签订合同但未发放的首套住房贷款，或实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准的住房贷款。

　　住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，购买商铺等商业用房的贷款，不在本次调整范围内。当前执行利率如低于本次首套住房贷款拟调整到的利率水平，则不进行调整。

拖欠房贷能调整利率吗？

　　建行表示，符合调整范围但有拖欠的贷款，原则上还清拖欠前暂不调整，还清拖欠后可以调整。实际执行需根据具体情况判断，可咨询贷款经办机构。

　　工行表示，不良个人住房贷款暂不支持进行利率调整，需要归还积欠本息后再申请调整。

　　光大银行也表示，符合调整范围但目前有逾期的首套房贷业务，原则上在还清逾期本息后可以调整。

如何认定首套房贷？

　　建行表示，首套住房贷款包括两种情况，一种是指贷款发放时利率按所在城市首套住房贷款利率执行的贷款，另一种是客户贷款发放时是非首套住房贷款，但实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准。

　　针对第二种情形，建行举例说明：如果市民贷款购买住房时，没有其他住房，因当时“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款利率办理，但目前所在地区已执行“认房不认贷”政策，本次可以按首套执行。此外，贷款购买住房时不是家庭在当地的唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房成为家庭唯一住房且当地已执行“认房不认贷”政策的，本次可以按首套执行。上述情形下，需要客户提供相应的证明材料。如果仍无法确认自己是否符合首套房标准，可咨询贷款经办机构。

　　中国银行同时表示，贷款发放时适用二套房贷款政策的房贷，如果当前实际住房情况已符合所在城市的首套住房标准，并能够提供房屋套数等相关证明材料，也可以进行调整。具体认定标准根据当地政府公布的认定政策执行。

具体利率如何调整？

　　建行表示，目前，房贷利率是在LPR（贷款市场报价利率）基础上加减点确定的。按照人民银行通知，本次调整后的贷款利率水平，在LPR上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限（利率政策下限是指当地人民银行官方公示的首套住房贷款利率政策下限）。因此，本次调整不涉及LPR，主要是调整加减点。例如，假设客户现在的贷款利率为5.1%、LPR为4.2%，那客户的贷款利率就是按LPR+90个点确定的，也就是4.2%+0.9%。若按有关规则，假设客户的存量首套住房贷款利率下调后执行的水平为LPR+10个点，那本次客户的利率就会下调80个点（即90个点-10个点），也就是贷款利率会从现在的5.1%，调整到4.3%。

如何申请利率调整？

　　中国银行表示，首套房贷款客户无需提供相关材料，二套房贷款客户需提供当前实际住房情况符合当地首套住房标准的证明材料，比如当地房屋管理部门出具的房屋套数查询证明等，具体流程及所需材料将及时另行公告。在执行方面，在调整完成后的次日，中国银行将按照降低后的贷款利率执行新的房贷利率。本着便捷服务原则，届时客户可以通过中国银行线上手机银行APP或线下网点渠道办理存量房贷利率调整，中行将于2023年9月25日起接受客户调整申请。

　　建行表示，目前正在抓紧制定具体实施细则，进行准备工作，确保按人民银行要求，9月25日可提供服务，充分保障客户利益。

　　中国光大银行表示，固定利率客户也可以向光大银行申请降低首套房贷款利率。调整后，利率类型仍为固定利率。这也是目前第一家银行公开针对固定利率房贷客户的利率调整作出的正面回应。（记者 江海）