桃色“裸条”里借贷宝扮演了什么角色？

来源:中国经济网 2016-11-07 11:03 http://www.mnw.cn/ 海峡都市报电子版

　　为了快速获得借款，一些人选择以身犯险，在借贷群里求助职业放贷人（甚至是不法分子），他们有的向出借人缴纳所谓“押金”“前期”，有的女性借款者甚至不惜押出裸照，把基于社交的信用贷款变成抵押贷款。而他们唯一能够抵押的就是自己的隐私和尊严。

　　《中国经济周刊》的调查称，“相比较借贷宝，QQ、微信借贷群里的借款相对更为快捷和方便，群里几乎时刻都有借款、放贷的信息发布，放款速度更加快捷。”那些职业放贷人（通常是高利贷）之所十分主动地把求助者拉到借贷宝平台去完成交易，看重的就是可以在线上达成一个合法的借贷合同，这样起码能确保自己国家规定范围之内的那部分利率（24%）有效，而且还有一定的免费催收服务。

　　不难看出，“裸条”借贷已经完全偏离了借贷宝试图构建的社交金融场景。社交金融是严重依赖于用户实际生活中的人脉资源的，先有人际关系，后有借贷行为。但总有些社会边缘人群在一定阶段偏偏处于人脉断绝的状态——他们实际是社交金融自然边界之外的人群，一旦不惜代价去击碎这个边界，“裸条” 这样的极端案例就出现了。

　　借贷宝扮演着怎样的角色呢？在绝大多数案例中它都不是交易的“第一现场”，也很难说是信息撮合者，实质更像是一个便利的借贷合同生成器。尽管责任有限，但既然牵扯进去就不是毫无关系。

　　有网贷行业专家表示，放款人和借款人自身要承担主要责任，借贷宝的疏漏，就是对借款、出借双方的审核和把控做得不太到位。

　　但借贷宝的无奈之处在于，它是无差别面向数亿人群的借贷工具，最重要的义务是对用户个人身份信息的审核、验证。传统金融中的“尽调”对于互联网信息平台来说不仅不经济，实际也很难有效甄别“不合格”用户。这就意味着，用户失范行为的个案可能会永远存在，并且无法实时监测。