数字人民币使用场景持续丰富 有望迎来快速发展期

　　近日，人力资源和社会保障部印发《数字人社建设行动实施方案》，其中要求提升社会保障卡（以下简称“社保卡”）社银联动服务水平，探索推进社会保障卡加载数字人民币支付功能。在业内人士看来，社保卡具有发行量大、使用频次高等特点，在社保卡上加载数字人民币支付功能，不仅能实现社保卡应用进一步拓展，还能够加快推进数字人民币的普及，产生双赢的倍增效应。

　　记者注意到，目前全国各地正陆续开展第三代社保卡换发工作，第三代社保卡具有身份凭证、信息记录、自助查询、就医结算、缴费和待遇领取、金融支付、城市交通等功能，是持卡人享受人力资源社会保障和其他公共服务权益的重要载体。

　　随着未来各地社保卡加载数字人民币支付功能，社保卡庞大的用户基数将大大加速数字人民币的普及，让更多公众有机会了解到数字人民币。人力资源和社会保障部此前公布的数据显示，截至2023年3月末，全国社保卡持卡人数已达13.7亿人，覆盖97%的人口。

　　“社保卡加载数字人民币支付功能，有助于加快数字人民币推广进度，提升用户规模与数字钱包开立数量。对社保卡来说，数字人民币能够提供更为丰富的支付选择，可追溯、可控匿名等特征也能为安全高效使用社保卡保驾护航。”易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮认为，社保卡与数字人民币硬件钱包结合，将为特定人群提供更多支付便利。

　　值得一提的是，目前已有商业银行在“社保卡+数字人民币”领域开始布局探索。例如，中国银行设计了第三代社保卡加载数字人民币硬件钱包的方案，以进一步探索提升基于个人社保数字身份的城市公共服务载体的应用推广表现形式，给予群众更多便捷实惠。

　　据中国银行数字货币办公室首席业务经理李欣介绍，中行设计的第三代社保卡加载数字人民币硬件钱包的表现形式将不仅停留在物理卡片形式上，还会策划推出适合各种新场景、各类人群使用的新形态，诸如手环、随身标签等，将使用场景扩大至民生消费场景、养老场景、缴费领域场景、交通出行场景及待遇领取场景，将服务更为广阔的社会群体。

　　“数字人民币作为供给侧金融创新工具，其高效便捷、稳定安全、广泛适用的特性与覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续、多层次的社会保障体系的新要求具有天然的契合性，数字人民币与社会保障深度融合，符合数字经济发展的趋势与方向。”李欣表示。

　　专家认为，在社保卡上加载数字人民币支付功能，二者各取所长，是走好中国特色金融发展道路的新实践，有利于提升普惠金融水平和人民群众获得感。

　　今年以来，数字人民币在试点地区持续探索应用新场景，从数字人民币红包发放，到工资代发，再到可用于购买基金等。目前，数字人民币试点场景兼顾线上线下，涵盖批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共交通、政务缴费、税收征缴、补贴发放等领域。国家税务总局近日透露，试点数字人民币缴纳税费功能，今年共缴纳税费1.2万笔259亿元。

　　“对数字货币和支付工具而言，场景丰富程度往往影响用户选择和使用体验。”招联首席研究员董希淼表示，围绕数字人民币的推广，前期试点地区的地方政府已经开展了很多工作，为数字人民币试点稳步推进创造了很好的应用环境。本次探索推进社保卡加载数字人民币支付功能，将发挥数字人民币“支付即结算”等特性，提高社会保障领域数字化水平和服务效率。

　　中金公司研究报告指出，今年以来，多地陆续推出数字人民币试点工作方案，进一步明确了未来推进数字人民币试点的主要目标、推进步骤及保障机制。伴随各地进一步明确数字人民币试点工作推进目标，数字人民币“飞轮效应”或正在形成，未来三年有望迎来快速发展期。

　　“下一步，应进一步加强数字人民币应用场景建设，通过完善的生态体系、丰富的应用场景，吸引更多公众和机构使用，提高使用频率和用户体验。同时，可探索更好发挥数字人民币在公共服务等方面的功能，助力实现政府数字化和智能化治理。”董希淼说。（记者 马春阳）