准妈妈为宝宝寻保障有技巧

来源:海峡都市报闽南版 2011-07-25 09:56 http://www.mnw.cn/ 海峡都市报电子版

读者忘忧草心灵(网名)来信咨询：

　　我是一名教师，27岁，老公26岁，从事IT工作，各自的单位都提供了医保、社保。家庭月收入1万元左右，月支出4000元，有一辆车，无房贷。目前有存款3.5万元，5000元投资在股票，另外投资了10万元，每月可获1500元的回报。近期打算要小孩，远期想买套120万元的房子，并准备10万元装修款，请问要如何理财？

理财建议

　　该女士和先生的工作单位均较为稳定，家庭月收入1万元左右，月支出4000元，每月结余在6000元左右，家庭的总体情况较好。其目前的资产配置情况相对合理，但还需做进一步完善。

1.购房规划

　　远期计划购房，购房的总价在120万元左右，从目前福州房价的市场价格测算，如果购房者满意的住房一手房均价大约在8000~11000元/平方米之间，也就是购买145~110平方米左右的住宅。从资料情况分析，她如果申请贷款应是首套，首付为30%，目前银行执行的贷款利率一般均要上浮5%~10%，贷款金额为84万元，按目前的利率和贷款政策计算，贷款30年，利率上浮10%，为7.755%，月供6020元，还是有可能实现其购房计划。

　　但是我个人建议，目前不是购房的好时机，因为目前的房价太高，即使用30年的贷款计算，今后该家庭的还贷月供压力还是很大的，可以耐心地等待1~2年，等待目前房地产政策的调控出现一定的成效之后，到时再选择合适的住宅果断下手，我估计2012年下半年和2013年是一个比较不错的购房时机点，因为只要保持目前的调控措施，到时房价的调控应该会出现一定的成效，也与该女士远期购房的目标相符。

2.子女保障

　　该女士近期打算生小孩，从目前家庭经济情况分析，还是比较合适的。因为目前无房贷压力，而且27岁也是较佳的时间段，俗话说得好，早生早好，其实小生命的诞生对家庭生活会有很好的帮助。我对小生命的规划给出一个本人自己的建议，在出生之前可申请一份脐带血保管的业务，因为除了为小宝宝保管了一份干细胞脐带血，以防今后白血病之外，该业务还附赠保险公司的每年10万元住院险、1万元的意外门诊险，住院可获70%的医保用药补贴，如发生白血病还另给20万元的保障，提供小孩治疗之需。在投入方面，除了出生时第一次采集支付6000元的费用之外，今后每年只需交580元的保管费，就能享受到以上的保障。本人就给自己的宝宝在初生时办理了该项业务。

3.投资组合规划

　　根据其目前的投资情况，资产配置相对合理，值得注意的是，在外投资的10万元，最多继续保持，不能再继续追加，不能占比太大，这方面的投资要注意宏观经济的风险。

　　另外，建议可增加基金定投业务，以丰富自己的投资种类。建议从目前的节余中，规划3000~4000元进行每个月的基金定投业务。推荐购买3~4只基金，建议可购买富国天益100020、国投瑞银稳定增长121006、嘉实优质企业070099和沪深300指数基金。

　　专家支持：招商银行福州分行国际金融理财师(CFP)高陈平

温馨提醒

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