医保卡能买更多商业险 哪些人群可以使用医保个人账户购买商业医疗保险

　　有必要重新认识你的“医保卡”了！除了去医院就医可以报销，卡里的个人账户资金还可以购买专属商业健康险，再为健康风险加一把“安全锁”。

　　券商中国记者获悉，10月12日起，上海市职工医保个人账户资金可购买的商业医疗险由此前的两种增加为四种。新增的两款保险不仅门槛低，其中一款产品最高保险金额达100万元，续保最高可至100周岁。

　　近年来，我国多地出台政策文件，鼓励老百姓用医保卡里的个人账户购买商业健康保险，迄今已有40多家商业保险公司参与各地相关惠民政策。激活沉睡的医保卡资金，能够减轻参保职工自费医疗费负担，更好地发挥医保个人账户医疗保障作用，深受百姓欢迎。

　　上海新款医疗险最高保额达百万元

　　2017年，上海市便推出职工可自愿使用医保个人账户资金购买商业医疗保险的相关政策。经过两年多的试点与数据沉淀，2019年初，上海相关政府部门回溯了两款个账专属产品的运营情况，提出进一步完善产品种类、覆盖更多职工医保参保人群、提升市民获得感的要求。

　　目前，在此前已开发的“上海医保账户住院自费医疗保险”、“上海医保账户重大疾病保险”两款产品基础上，上海保险业又研发了两款 “低保费、高保障”的健康医疗险产品，为参保职工购买商业医疗保险提供更多选择。

　　一款是上海医保账户医疗保险产品，主要解决老百姓高额医疗费用问题。该产品提供最高达100万元的医疗费用保障，且保障范围不限社保用药、不限疾病种类，还包含质子重离子治疗；保费低廉，以40岁的人为例，首次投保保费仅需424元；覆盖老年人群，首次投保年龄可达65周岁，续保最高可至100周岁。

　　另一款是上海医保账户意外伤害医疗保险产品，提供因意外伤害导致的门诊、住院等医疗费用补偿。该产品有5000元、10000元、30000元三档保额可供选择；费率较低，以16至65周岁、1至4类职业人员为例，10000元保额仅需36元保费。

　　上述这四款产品均为上海职工医保个账专属产品，各家保险公司条款统一、费率统一。

　　目前，上海市具有经营此项业务资格的保险公司共有9家，分别为中国人寿上海市分公司、中国太平洋人寿上海分公司、新华人寿上海分公司、平安养老险上海分公司、人保健康上海分公司、泰康养老险上海分公司、平安健康险上海分公司、太平养老险上海分公司、建信人寿上海分公司。

　　据悉，相关保险公司还将推出多款单病种保险产品供参保职工选择。

　　哪些人群可以购买？

　　伴随着人口老龄化和医学技术的发展进步，近年来，医疗费用增长较快。增加个人账户购买商业健康保险的产品类型，具有重要现实意义。

　　据上海市保险同业公会数据，截至2019年9月底，上海已有超过16万人使用个人账户历年结余资金购买商业健康险，出单数35.57万件，累计保费1.72亿元，累计保险金额571.73亿元。

　　那么，哪些人群可以使用医保个人账户购买商业医疗保险？各个城市的具体规定不同。

　　在上海，根据规定，凡参加上海市职工基本医疗保险（以下简称“职保”）的参保人，可按自愿原则，使用职工医保个人账户历年结余资金，为本人购买上述商业医疗保险专属产品。目前四款健康险的年龄范围均为16 周岁（含）至65 周岁（含）。

　　其中重大疾病保险产品、住院自费费用产品、医疗费用产品的个人历年医保账户余额要大于首期保费。

　　如果职保个人医疗账户中历年账户没有结余，但当年账户有结余，能用当年账户结余资金购买商业医疗险吗？答案是不可以。个人医疗账户资金以医保年度计入，上海市实行的医保年度为每年4月1日至第二年的3月31日。个人医疗账户资金分为当年账户与历年账户，当年账户资金经结算后计入历年账户余额。

　　需要注意的是，购买专属健康险时可以用银行账户支付保费。但用银行卡支付保费时，也必须保证医保卡历年账户余额符合保险条款规定的条件。

　　职保个人医疗账户历年结余资金仅能为本人购买，投保人与被保险人均为本人，不能为家人、朋友购买商业医疗险。同时，一个投保人不可以向不同保险公司分别投保同一产品吗，仅可向一家保险公司投保一款产品。但不同产品，可向不同保险公司投保。

　　据悉，专属健康险运行两年后，保险行业根据运行情况可能会调整定价，保费可能会发生变化。