多家银行暂停个人贷款业务 购房者一贷难求

　　房贷紧缩只是一小部分银行的短暂个别现象，而基准地价高导致房价高只可能体现在一部分新楼盘上，整体房价的走势还要看市场的刚性需求。

  多家银行暂停个人贷款业务，购房者“一贷难求”？

  近日多家媒体报道，广州等一线城市多家股份制银行，包括四大国有银行的一些网点纷纷暂停或延迟办理个人房贷业务。银行方面表示，受额度管理限制，已经暂停房贷业务，即使受理，审批申请也将推迟半年。

  那么，各地是否果真出现大范围房贷紧缩现象？如果是，银行收紧房贷是否会打击刚性需求的买房者？房地产市场是否会受到冲击？而“一贷难求”的背后又是什么？

贷款收紧大势所趋？

  据悉，除了广州多家银行暂停房贷。在北京，一些中小型银行放款时间也已拉长至3-4个月。有股价制银行北京地区某支行的相关客户经理表示，市场情况不太好，放款时间不敢保证，如果到了10月，额度应该会更加紧张。

  其他城市方面，比如重庆，有些购房者在临近接房日时也未收到银行方的放款。而青岛的房贷市场，首套房8.5折优惠利率几乎“名存实亡”，只有极个别优质客户能申请到8.5折优惠利率，而承诺做到8.5折优惠利率的银行也越来越少，9折或9.5折利率已成常态，甚至有银行将房贷利率“回归”到基准利率。

  为此，记者致电包括四大国有银行及光大、浦发银行等股份制银行了解上海方面的情况，却发现“房贷风波”并未波及上海。银行方面都可以正常放贷。

  各大银行一般第一套住房的贷款利率都在基准利率6.55%的基础上下浮10%到15%左右，第二套住房贷款利率则是基准利率上浮10%左右，在此基础上不同网点会根据客户的实际情况稍作调整。

  而外资银行方面，记者从渣打和花旗了解到，利率基本也与各大国有银行较一致。

  面对各地房贷市场不同程度的收紧， 一位银行业分析师向《国际金融报》记者指出，未来随着利率市场化及银行自行风险管控加强，各大银行特别是中小银行收紧贷款是大势所趋。

  他表示，一是经历了“钱荒”之后，银行风控意识普遍加强；而另一方面，相对来说，房贷业务并不“划算”，房贷都打折，而且房贷的年限都很长；而一般小企业贷款利率却可以上浮30%－40%，且企业贷款一般2－3年就能收回。

  而随着利率市场化的进一步成熟规范，银行存在贷款额度和存贷比的双重考核，所以对于中小银行来说，在资源有限的情况下，自然更愿意把钱用在其他贷款类别。

上海影响有限

  那么，房地产市场有否受到“收紧”房贷的冲击？

  记者在走访了上海的我爱我家、仲诚地产等房产中介后，并没有发现“房贷紧张”的气息。我爱我家一位业务人员告诉记者，没有听说任何房贷紧张的消息。中介机构都和固定的银行有合作，因此客户购房后选择中介机构的合作银行，只要符合基本条件，对口银行会在实施一些银行限制条例时更加宽松，基本在一个月内就能通过审批。

  复旦大学房地产研究中心主任尹伯成在记者采访时表示，额度紧张导致了一些银行借贷收紧，但这只是暂时性非大规模的现象。虽然如今利率市场化，但在个人房贷方面国家还是有政策导向的，所以不会出现大规模禁止房贷的现象，对于房价也不会有太大影响。

  中原地产姚玲珍也表示，银行对房地产都有固定预算，总行定期会对分行有行业指导，住房贷款有时过早放完自然导致年底额度紧张。但这都是阶段性的，而且也只是中小银行，大银行基本不会受到影响。

  在她看来，个人房贷虽然回笼周期长，占银行的业务比例也不高，但它对于银行来说却是一笔优良资产，相比企业贷款等业务坏账率要低很多，属于稳定投资。因此对于资源充足的国有银行或一些大的股份制银行来说是绝不会放弃个人贷款业务的。

中外看法矛盾

  虽然一些人士寄望房贷收紧而使房价下跌，不过，这似乎是一厢情愿。日前，有消息称，多地酝酿上调基准地价，这或将继续推高本已高企的房价。事实上，随着近期土地市场交易旺盛，在上调基准地价之前，很多城市就已经提高了土地的出让底价。

  业内人士分析，现在没有任何的手段能对土地出让的成本进行控制，那么也没有任何手段能代替土地财政来更好地缓解“地方债”问题。

  据了解，为了缓解地方债务压力，近年来各地已多次上调基准地价，部分城市上调幅度甚至超过50%。

  中国房地产信息集团分析师薛建雄向记者指出，地价的上涨自然会抬高房价，但这些都是片面的。就像大家看到房贷紧缩就会和房价联系起来的观点是错误的一样，看问题还是要综合来看。房贷紧缩只是一小部分银行的短暂个别现象，而基准地价高导致房价高只可能体现在未来一部分新楼盘上，整体房价的走势还要看市场的刚性需求。

  在他看来，未来二三线城市房价可能会继续松动，但可以肯定的是在未来半年之内一线城市的房价仍会看涨。

  尹伯成表示，未来管控房价还需在商品房限购、提高第二、第三套房产税税率及增加保障性住房三方面继续努力。

  不过，见证过土地大泡沫破裂的日本媒体，最近却对中国的房地产市场“担心”起来。有日本媒体称，中国早已摆脱人均居住面积“7平方米”的窘境，如今人均居住面积达35平方米，空房现象正日趋严重。地方政府在“城市化”号令下，房地产开发不断推进，“鬼城”迟早会在中国大规模出现。