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资金存管指引定稿 揭民贷天下存管系统特别之处

来源:中国网 2016-12-22 10:51 http://www.mnw.cn/ 海峡都市报电子版

­  近日,据21世纪经济报道,接近银监会的知情人士透露,《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》已于近期正式定稿,并有望于今年年底正式下发。一石激起千层浪,存管再次成为网贷行业焦点。

­  据报道,与征求意见稿相比,《存管指引》明确,每一家平台只能选择一家银行进行存管,不能多头存管。另外,征求意见稿提到,“存管银行应对客户资金履行监督责任,不应外包或由合作机构承担。”《存管指引》则明确要求,“不应外包”并非是技术不能外包,而是指银行存管责任不能外包。这意味着联合存管模式被否定。

­  从资金存管指引、824监管细则到专项整治方案,都多次提到,网贷平台要实施“客户资金第三方存管制度”,银行存管也由此成为平台合规的重要门槛。

­  由于存管对技术门槛、综合实力等要求较高,业内实现存管的平台并不多。据网贷之家数据,截至12月9日,网贷行业已上线银行存管的平台仅75家,仅占全部运营平台的3%左右。不过,自监管进入高潮,存管上线平台也在逐渐增多,如人人聚财、民贷天下、道口贷、懒财网、农泰金融、金投手等平台均在近期上线了存管系统。

­  上述提到联合存管模式被否定。那么,较为符合监管的则是直接存管模式。以近期上线存管系统并采用直接存管模式的民贷天下为例,看看这一模式到底有何特别之处。

­  据了解,民贷天下依托的浙商银行资金存管系统,是按照法律法规要求,并通过全程电子化的系统对接方式提供存管服务,其特点是客户资金和网贷平台自有资金分账管理,有利于更安全地保护客户交易结算资金。也就是说,客户的钱由银行存管结算,平台从头到尾都不会接触到资金,成为真正的“信息中介”。

­  从资料来看,浙商银行于去年10月发布了“网络借贷资金存管综合服务方案”,并主推符合监管要求的银行存管模式。该银行的存管系统具有五大特色:第一,账户体系合规。平台自有资金和客户资金分离,为每个投资人开立存管账户,规避资金池风险。第二,支付通道多样,存管系统后端支持上百家银行资金结算。第三,业务功能丰富。除充值、投资、放款、还款、提现等基本功能外,还支持债权转让、自动放款、现金券、加息券等特色功能。第四,资金增值便利。第五,风险控制严谨,建立了P2P资金存管风险监控系统。

­  目前,除了民贷天下,新联在线、金投手、e兴金融、陇e贷等也接入了浙商银行的存管系统。

­  业内分析人士认为,资金存管成为硬性要求,其出发点仍然是投资者利益。存管可以有效避免P2P平台非法集资、建立资金池、自融自用等问题,从而更好地保护投资人的资金安全。另外,平台对接银行后,将进一步增强信披透明度,有利于投资人进行监督。

­  临近年底,行业洗牌加速,不难想象,未实现存管的平台将更加渴望这一“合规标配”。

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